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[401K] MEGA backdoor 细节请教

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10 个主题 | 246 个回复 | 最后更新:2026-7-3 22:43

简单来说Mega Backdoor是IRS提供给大家一个省税工具,一个让你每年能把401k的钱转为Roth IRA, Roth 401k的方法,好处是在你退休时候投资收益可以免税。它和投资本身无关只是个工具而已,但这个工具很有可能几十年后帮你省下几十上百万美元的税钱。

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本帖最后由 wtichentw 于 2021-12-3 17:14 编辑

想说趁著年底赶紧把 roth 401k 的前移到 roth IRA 不过有几个细节觉得奇怪想请教
我是 contribute 到 after-tax 401k 然后做了daily roth in-plan conversion 具体的分布如下图1
至于为啥同时有roth in-plan conversion跟 employee roth
我的理解是 employee roth 就是没做 in-plan conversion 的 after-tax 401k
如果没 contribute 过 in-plan conversion 的 after 401k 会显示 regular after-tax 如下图2
(也不确定这样的理解对不对)

然后今天打了电话给 fidelity 说要做 rollover 到 roth IRA
因为我是打算转到 TD ameritrade 所以他会寄 check 给我 deposit
看了下明细发现rollover的check裡有pre-tax的部分


所以有两个问题想请教
1. check裡roth pre-tax assets怎麽理解
2. 我的employee roth(after tax 401k without in-plan conversion?)有钱 但好像无法rollover到 roth IRA是因为馀额太少吗


先谢谢了


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