401k 与 roth 401K，怎么选的一些理解

如果你的退休金账号都放在QQQ，大约三十年后，你的总金额会有7百多万退休金（只是个人缴纳的部分，还没有算上公司的match)，会很容易退休会依然是高收入人群。因为72岁之后会有要求强制取出的限制(Required Minium Distrubution)，如果按现在的计算每年光退休金要取的钱就达27.3万，还是在24%的那一档税率。大概率这一辈子都是高税率人氏了。

我是选的roth
退休后复利会产生巨额的退休金
取出的钱是按照收入算的

喵大侠君君君 发表于 2021-12-13 19:05
现在可以先pre tax 401K （享受部分免税，及对某些人可以lower tax bracket） + backdoor roth ira （更加 ...

因为pretax是免税的所有转roth/mega-roth需要交税

没错, 重点就是对未来自己的税率的预期: 考虑大环境, 可能以后更高. 但是考虑大家现在的收入, 就是未来更低.

所以直接投资 roth 401k 对现在的高收入人群是一个 "得不到利益" 的概率更高的行为. 所以基本所有人都是 19500 limit pre-tax.

但是你 after-tax conversion to roth 401k 就是另一番考量了. 毕竟是多于 19500 的 limit. 如果你想攒更多的 retirement assets, 那就只有投 after tax 401k (以及 IRA & HSA). 那 after tax vs roth 就很明显 roth 赢. (而且这样也算是稍微 diversify tax - 一部分 pre 一部分 after.)

现在可以先pre tax 401K （享受部分免税，及对某些人可以lower tax bracket） + backdoor roth ira （更加灵活的退休账户） + mega backdoor roth IRA（如果公司支持）。
不过如果backdoor & mega backdoor明年取消，还要再考虑别的解法。

还得看报税州，加州pretax，华盛顿州roth

低/无州税的州感觉无脑roth吧，毕竟就算没有salary income，谁也不知道几十年后税率涨到多少 会住在哪

TC高的人应该选401k，因为可以deduct当年收入。roth 401k是为了将来拿出来前不用收税准备的。

shiyaotc 发表于 2021-12-13 17:47
我是选的roth
退休后复利会产生巨额的退休金
取出的钱是按照收入算的

虽然退休金是巨额 我的理解是 还取决于每次取多少 你不是一次性取完

edwardifun 发表于 2021-12-14 09:50:41
虽然退休金是巨额 我的理解是 还取决于每次取多少 你不是一次性取完

所以才有个rmd的问题 政府很聪明的

存roth就没有rmd限制