为啥那么多人存Roth

willzou 发表于 2022-1-4 09:57
我估计我退休后税率没有我退休前税率高，所以我就尽量少Roth， 先把 Pretax 弄满，对不对？

对，就看预期税率这关键一点

1. 现在和退休都是用 effective tax rate 啊. 你是在算 withhold 的 rate 吗? 你报税的时候会变成多退少补啊. tax bracket 哪有什么 "从上往下" 和 "从下往上"
2. 如果你想讨论 roth 401k vs pretax 401k. 那就是完全看你觉得你现在的税率和退休后的税率哪个高. 这个预测每个人可以有每个人的看法 - 有你收入可能变多 (有很多的 passive income, 退休了也有很多收入) 或者变少 (没工作了, 只有退休金); 整体美国税率可能变高或变低. 自己按照预测来选择. 但是绝对没有 "pre 明显好于 roth"
3. 另外很多人投 roth 401k 是通过 after tax 401k mega backdoor. 那这就是 $19500 额外的contribution 了. 基本就是每年 $57000 overall 401k limit 全存满. 那放进去的只能 after-tax, 就完全没有理由不转成 roth 401k.
4. 如果你说的是 IRA 的话, 那就更没的说了, 肯定要 backdoor.
5. "先存PreTax，如果还有钱再存Roth" 哪有这种说法...  pretax 401k + roth 401k 共享 $19500 的 limit. 先存了 pre, 还怎么存 roth. 难道你说的是一年都不存满 19500 的人吗...?

你可以看看我做的计算器, make a copy 来算算不同预估下的最终收益. https://docs.google.com/spreadsh ... efHuO9XIdXHKH5Lchdg

yuanxuxu 发表于 2022-1-4 10:05
Roth换工作的时候可以rollover 到ira， 投资选择自由很多， 而且本金可以提前取。

401K换工作也可以rollover到ira吧

yuanxuxu 发表于 2022-1-4 11:05
Roth换工作的时候可以rollover 到ira， 投资选择自由很多， 而且本金可以提前取。

打个岔，一般401k也可以rollover to traditional IRA，个人实操经验

baobaofeilong 发表于 2022-01-04 06:51:02
RE楼上。。10%年回报率从25岁到72岁?? 过去十年股市增长不代表能去持续～50年哎。。

The stock market has returned a 10% average annual rate for almost 100 years



补充内容 (2022-01-05 01:51 +08:00):
那你非要说以后没这么高 那我也没办法。。

baobaofeilong 发表于 2022-1-4 09:51
RE楼上。。10%年回报率从25岁到72岁?? 过去十年股市增长不代表能去持续～50年哎。。

1926-2021 年化10.49
1957-2021 年化10.67
出处
https://www.investopedia.com/ask ... 0500%20index%20acts,its%201957%20inception%20through%202021.

所有退休账户神马401k，backdoor，mega backdoor统统拉满

为什么那么多人存ROTH？大概率因为他们pretax存满了

willzou 发表于 2022-1-4 10:57
我估计我退休后税率没有我退休前税率高，所以我就尽量少Roth， 先把 Pretax 弄满，对不对？

对的对的

lardec 发表于 2022-1-4 11:48
打个岔，一般401k也可以rollover to traditional IRA，个人实操经验

存钱到traditional IRA以后再想backdoor就很麻烦了，而且traditional IRA到时候拿出来还是有税的问题，跟pretax 401k vs roth 401k一样的