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[401K] pretax 401k 怎么转 megabackdoor

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10 个主题 | 246 个回复 | 最后更新:2026-7-3 22:43

简单来说Mega Backdoor是IRS提供给大家一个省税工具,一个让你每年能把401k的钱转为Roth IRA, Roth 401k的方法,好处是在你退休时候投资收益可以免税。它和投资本身无关只是个工具而已,但这个工具很有可能几十年后帮你省下几十上百万美元的税钱。

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Vanguard,401k全存成了pretax,看Roth IRA需要通过aftertax 401k转,想问下是否需要先把pretax 401k转成aftertax的?还是有啥更方便的操作?感激不尽!

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Pizi-G 2022-1-20 09:30:23 | 只看该作者
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没有办法把 pretax 变成任何东西. 存进去 pretax 就定死了, 至少到你离职.

只有你直接存进 after tax 的才能 megabackdoor. 而且要你的公司的 401k 支持 after tax. 有的公司可能只有 pretax 和 roth.
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锦木千束 2022-1-17 12:29:32 | 只看该作者
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直接存aftertax 401k, pretax现在转感觉不太值当,立刻就得交税 (除非你觉得自己一直待在美国且一直保持较高收入,那样的话直接转了也没啥)
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直接存after tax 401k,然后可以把after tax转成roth 401k或者roth IRA
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Take a sabbatical for one year and do the Roth conversion. Since you no other income your tax rate is lowest based on the conversion balance and enjoy one year off. LOL
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Oscar_H 2022-1-20 10:40:53 | 只看该作者
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锦木千束 发表于 2022-1-16 20:29
直接存aftertax 401k, pretax现在转感觉不太值当,立刻就得交税 (除非你觉得自己一直待在美国且一直保持 ...

可以直接存aftertax嘛?还是要等pretax存满了才行
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锦木千束 2022-1-20 11:49:33 | 只看该作者
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Oscar_H 发表于 2022-1-20 10:40
可以直接存aftertax嘛?还是要等pretax存满了才行

一般来说可以直接存,但最好公司内网查一下,不同公司aftertax 401 转roth的政策有差别
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