强烈不推荐从BOA贷款，进来看详细原因

综合原因是BoA和Merrill的垃圾IT，以及获得支持的极大困难。

• 必须要开BOA checking，开了之后直接取消了所有BoA 信用卡的autopay。我之前的autopay是别的银行的checking。在大约7天之内没有人能帮我重新设置autopay并选择我原先的checking，连phone support都不可以
• phone support要等至少50分钟
• 需要手动发送所有的财务文件给贷款经纪。近几个月每个月每个账户的statement，每个paystub，等等，没有plaid integration
• 和贷款经纪沟通要用BoA secure email，which 是个垃圾软件。发送和接收的邮件要等10min才能打开，没有办法list所有的邮件，非常难找到某一个thread
• 想要relationship discount需要开Merrill账户。这是我用过最垃圾的券商
• Merrill的开户必须是纸质的，你要亲自去银行，而且BoA的银行大厅说不接受wall-in必须预约，预约排满至少1-2周之外
• Merrill开户根据转入资产的数目有奖励，但是我联系了phone support和Merrill的adivsor不下五次才拿到，烦人的是下一条
• Merrill的phone support也要等50分钟 （every damn time）
• Merrill没有默认填写form W-9，导致每次交易都自动withhold tax，而且愚蠢的是withholding假设gross proceeds都是我的盈利，即便在我的卖出价低于cost basis
• 为了添加上W-9 打了又4个电话
• Merrill 网站非常慢，每个页面要等15秒加载
• 从Merrill往外转现金要等4个工作日，难以理解。Fidality的话ACH等一天，Wire的话当天且免费。
• tax document的发布delay了很久
  

反正真的把我惹毛了，我是不会再用BoA了。有时间我另开一贴批判我的BoA loan agent

我不知道楼主跟多少个loan agent合作过。

你说的这些问题，几乎是所有loan agent那里都会碰到的，因为大家流程都一样。

就我的经验, 美国银行/保险 的IT 基本都被某国承包

我觉得你说的这些问题四大可能都会遇到，尤其citi，另外有些可能是loan agent的问题

boa和merrill的it很渣完全同意，但是我的agent和我大多数是email沟通，发了几次secure message也都是能立即打开，而且我从没遇到过phone support 50分钟。。

补充一下，我以前把Merrill转走了，他就不声不响给我关掉了，完全没一句通知。

boa贷款流程的确不咋的。以我体验，这些罪状，citi大多也有。

看来是大公司官僚主义严重
几次贷款用的local小公司，过程很平顺

justin 发表于 2022-3-23 09:50
我不知道楼主跟多少个loan agent合作过。

你说的这些问题，几乎是所有loan agent那里都会碰到的，因为大 ...

我看过一个分析，银行故意把这类流程弄的很复杂，才好以此为借口收高额手续费。

大银行就这样的，仗着牌子胡来。我之前Chase refi，closing date都delay了都没人跟我说，还是我打了一圈电话才知道新的date的。垃圾。closing date文件页也是各种出错。
我当时是想着反正checking也在chase，refi也不紧急，rate说是可以match 其他家（最后并没有）图个方便，没想到这么垃圾。公司的corporate credit最后也没有给，连问谁要都不知道。
当然如果有可靠refer的local chase mortgage banker那是另外一回事，不会那么渣。

BoA做的mortgage 没遇到你那么多问题
secure mail我觉得挺好用的没有什么延迟 因为是华人BoA loan agent 大多数非材料提交都是用微信和电话联系
我和BoA关系挺好 discount拿到还挺顺利（之前就有Merrill不过后来关户了 严重同意Merrill难用 不过现在发现ibkr更难用没有之一）所以几乎没和客服打电话的需求
发现lz细数的罪状大多是为了Merrill开户拿折扣 说实话citi/hsbc类似的打交道不会更舒服

boa的客服真的一言难尽