401k, Roth IRA - mega backdoor 操作及税务问题

xunbao 发表于 2022-08-30 23:24:25
我不确定。但网上有说算distribution, 需要遵守pro-rata rule。如果是那样，就更麻烦了。你再研究研究吧。我反正觉得aftertax 401k的收益交税就交税呗，反正也不会很多，年

好的。还一个办法就是不要contribute Roth 401k，elective deferral 都存pre-tax 401k，即使有pro rata也不影响。不过各有千秋，看个人偏好。

xunbao 发表于 2022-08-30 20:24:15
要注意一般Roth 401K要转到Roth IRA需要满足要么离职之后，要么超过59.5岁。这也应该是为啥你说只能转converted 的部分，不是contribution 部分。converted

请问你的意思是，存满after tax401k，然后megabackdoor的方式直接转成roth ira？而不是aftertax 401k to roth 401k to roth ira？

BlueMoonn 发表于 2022-08-30 22:40:19
In plan conversion 从after tax 401K 到 Roth 401k 不算到converted 里面吗？这部分在职时不能随时转去Roth IRA? （这样的话客服小哥算是没回答

你回的那个人真敢张嘴就来，完全是错的。roth 401k到roth IRA随时转，这部分钱不交税。只在after tax 401k到roth如果有earning要交税，这就是为什么钱到了after tax 401k要尽快转到roth，不管是roth 401k还是roth IRA。不管你年初放一堆还是一年里平均放反正都是到了after tax就尽快转成roth

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小冰灵 发表于 2022-9-19 11:49
请问你的意思是，存满after tax401k，然后megabackdoor的方式直接转成roth ira？而不是aftertax 401k to r ...

in plan coversion可以从after tax401K 到 Roth 401K，但是转Roth IRA 就是 rollover 出公司401K计划，不是所有公司都允许

匿名用户 发表于 2022-9-19 09:19
你回的那个人真敢张嘴就来，完全是错的。roth 401k到roth IRA随时转，这部分钱不交税。只在after tax 401k ...

这个操作的前提是不是公司允许在职的时候把ROTH 401K转到ROTH IRA?如果公司不允许，那只能转after-tax 到Roth IRA?