Roth IRA 里面的钱到底能不能提前取?

可以确定的是慢59.5岁后, 本金和收益都是tax-free and penalty-free.

这里问的是59.5前取本金/收益有没有tax和penalty?
人生得意须尽欢, 每年存3w刀的税后(每人) 也是蛮多的, 如果不能取, 我个人会调整一下策略, 尽量在年轻的时候多花钱.

                     has tax              has penalty
取本金              ?                            ?
取收益              ?                            ?


https://www.1point3acres.com/blo ... ra-roth401k-rothira
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Roth IRA
功能：投资收益无赋税增长(grow tax free)。取出时完全不收税：可以不必关心退休时的收入税率。取出不需要等到59.5岁, 且没有RMD。投入本金可以随时取出，不交税，不交罚款。本金存够五年之后，连本带利可以一起取出，不交税，不交罚款。由于投入本金可以随时取出，所以Roth IRA可以当作紧急备用金使用
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我用的是Fidelity, 好像和上面说的有冲突.
打电话问了, 好像和他家网站上(下面)说的差不多.
https://www.fidelity.com/retirement-ira/roth-ira
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A Roth IRA can be a powerful way to save for retirement since potential earnings grow tax-free. Additionally, you don't have to pay taxes when you make qualified withdrawals.1
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1. A qualified distribution from a Roth IRA is tax-free and penalty-free. To be considered a qualified distribution, the 5-year aging requirement has to be satisfied and you must be age 59½ or older or meet one of several exemptions (disability, qualified first-time home purchase, or death among them).
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concessions 发表于 2022-9-21 19:24
取本金没有罚款 不用交税
取capital gain有罚款 要交税
重点是，你取的时候不能“只取本金部分，不取capi ...

取的时候是按照Ordering Rule，regular contribution在最前，然后是conversion/rollover的部分，最后是earning。你可能与做Backdoor时的pro rata规则混淆了。

取本金没有罚款 不用交税 我取过多次

同想问。我的理解是可以随时取出的？因为既然是Roth就说明放进去的时候已经交过税了，所以应该取钱的时候是自由的。但是不太确定，插眼蹲个答案

取本金没有罚款 不用交税
取capital gain有罚款 要交税
重点是，你取的时候不能“只取本金部分，不取capital gain部分”，是proportion的，而且报税非常麻烦
除非你没有capital gain，处于亏损状态，就能保证你取出来的一定是本金。

咦 不是六千么 怎么成三万了

zxc1993 发表于 2022-9-21 16:10
取本金没有罚款 不用交税 我取过多次

请问能分享一下更多的细节吗?

1, 你用的也是Fidelity, 还是其他?
2, 就像另一楼提到的, 如何只取本金, 不取收益? 如何操作?
use case 1, 存了3万, 亏了, 跌到了2万.
这种情况确实只有本金, 但是估计这么多的人也不多.
use case 2, 存了3万, 涨了, 到了4万.
我们重点讨论这种情况.

感谢回复.

chachi 发表于 2022-9-21 17:04
取的时候是按照Ordering Rule，regular contribution在最前，然后是conversion/rollover的部分，最后是ea ...

我也是这么理解的

zxc1993 发表于 2022-9-21 15:10
取本金没有罚款 不用交税 我取过多次

我去年取了Roth IRA 的钱. 全是本金.没有收益. 现在报税 turbo tax 让我交罚金 交税....
请问取出来的钱 应该怎么报税啊？才不用交罚款啊

concessions 发表于 2022-9-21 15:24
取本金没有罚款 不用交税
取capital gain有罚款 要交税
重点是，你取的时候不能“只取本金部分，不取capi ...

我去年取了Roth IRA 的钱. 全是本金.没有收益. 现在报税 turbo tax 让我交罚金 交税....
请问取出来的钱 应该怎么报税啊？才不用交罚款啊