关于买房贷多少钱，我算的有问题吗

这个计算里有个很严重的问题竟然没有人发现。。6%利率对应的120k只是利息部分 还有本金部分没算进去。。第二种case里相当于本金部分从你原本的2m里扣除了 第一种case里本金部分并没扣除。。

这就是一个最简单的道理 相当于你找银行以6%的利率借钱 然后投资到4.5%收益的基金 这是稳赔的。。这差值就是risk margin。。

LZ算贷款的时候以0为标准，算不贷款的时候却以T bill的+90k为标准。。。
同样以到手的钱为标准的话，那么是-30k vs 0。
当然真正细节还要考虑到40w的首付（-24k vs 0）和房产增值等等，后者可以轻易swing超过24k所以复杂多了。地产税维护费什么的两种情况一样不用考虑

如果你存t bill 然后用利息去租房呢？买房还有property tax insurance etc

贷款带来的利息  和 你手中资金的机会成本,  你必须选一个,  除非你不买房

这不就是Econ 101的opportunity cost嘛，还有time value of money。。。

zpinthehouse 发表于 2023-01-17 08:26:00
楼主的意思是房子怎么都要买 只是现金还是贷款 升值对两种情况没影响

收益率上很有影响

ddragon 发表于 2023-01-17 21:51:26
收益率上很有影响

对的 房产收益率减去房贷利率 跟楼主的无风险利率对比 但是risk margin还是房贷利率减去无风险利率。。

楼主这个算法厉害，我也迷糊了。

不考虑一年，把时间尺度从拉到三十年看看：
贷两百万：现金都存利息，4.5%的收益，同时要还贷款，6%的利息。收益比不上利息，最后肯定亏了。balance是负。
全现金买房：没有收益，没有利息。balance是0。
所以，贷款不如现金买房。

所以，为什么楼主算一年的，能得出相反结论呢？

我现在看出来两点。
1. 计算option1时候没考虑你还要付本金，只算了要付利息。同时计算存款收益的时候因为要把钱拿去还本金，也不可能90k。
2.计算option2时候你考虑的是，亏了【如果存款】，就能收益4.5%，那要这样如果，你还赚了不付利息不付本金的钱呢。算option2的balance，就不能再拿option1来假设。

也不知道对不对🤷