请教大家，5%的利率下提前还贷有什么优缺点呢

苹果用户_pd842 发表于 2023-07-27 18:58:18
提前还本金，每月月供不变，直到本金全部还完，每月付的钱才减少。

大部分lender都支持重新计算月供。只要你一次还的数量比较大，一般交点手续费提交一个申请就可以重新把本金按照原来的term算出新的月供。

流天 发表于 2023-07-27 13:17:59
提前还本金可以让你的月供减少吗？还是利息降低？

好像是需要还的利息会变少

Zephyr1230 发表于 2023-07-27 13:52:55
同纠结
我也觉得这个问题等同于，这部分钱拿在手上的收益能不能超过房贷利率。
现在CD的利率有5.2%左右，那就算不还，拿在手上应该也不亏？这可能还涉及到交税的部分，因为利息得交税，但是房贷可以减税

有道理！我们拿在手上的收益似乎也不会超过房贷利率😂因为这些钱是股票，所以不知道之后会怎么样，就想着卖了还本金。之前都没有关注CD，这么说来也可以卖了放CD。就是不知道几年以后利率会变成什么样，我们是7-arm来着…

可以看看合同里7年后的利率是怎么算的。有可能到时候你的利率会高于市场利率，或许需要refinance。

此名价值500大米 发表于 2023-07-27 19:44:28
好像是需要还的利息会变少

哦哦哦，所以如果这个月你多还了，比如说总本金的10%，下个月的月供就会开始减少，因为你剩下的本金的少，平摊到每个月的利息就会少？是这样吗？
具体减少多少，loan officer有没有说可以用哪个tool计算一下？比如那个什么amortization calculator

流天 发表于 2023-07-28 08:04:47
哦哦哦，所以如果这个月你多还了，比如说总本金的10%，下个月的月供就会开始减少，因为你剩下的本金的少，平摊到每个月的利息就会少？是这样吗？
具体减少多少，loan officer有没有说可以用哪个to

我们问了之前做贷款的lender，然后说是我们可以直接给贷款表格上的客服打电话，有两种选择：一是不变月供，我们的贷款就不用30年，提前几年就会还完；而是按照我们之前的利率重新算每个月的月供，还是按照原定还完的日期还完，但是月供会减少。

没有任何优点。即使不考虑未来的任何变化，目前国债继续都有5%+…算上州税免除，接近6%，你手上的钱就是无脑买债也是稳赚不赔。

cain1993 发表于 2023-07-28 12:26:34
没有任何优点。即使不考虑未来的任何变化，目前国债继续都有5%+…算上州税免除，接近6%，你手上的钱就是无脑买债也是稳赚不赔。

不太明白，指的是tbill么？5%扣掉联邦税应该是不到5%吧

利息也可以抵一部分税，取决于你贷款剩多少

如果没有其他投资渠道的话，两种方式的delta差别不会太大，可能一年到头到手的钱也就差了几百块或者1，2000这样

能想到的好处就是saving/CD/国债这些，钱取出来后还是可以自由支配的，而一旦还了贷款那钱就不容易取出来了，能取出来的方式利息都很高

房贷利率=自己投资回报率的时候，自己投资划算，因为可以利滚利。房贷省下的利息就没办法利滚利了。