还是不懂，如果未来两年买房的话还需要买401k吗

工作好几年了没存过401k，公司也不会match。
如果打算两年后买房的话，存满401k也就是降低税的优势。
但是我可能不会在美国养老，如果存了401k也会在几年内取出的话，还是需要在取出时交税还有10%罚款，所以少交税的好处对我来说不存在。
另外存401k可以作为买房的reserve fund，但是不交401k到手的钱更多了买房的资金反而会更充裕，那为什么还要买401k呢？
是不是哪里没考虑到？

我真心不懂有些人的逻辑：“我不在美国养老所以我不存401k”

你在不在美国养老401k的钱到你老了都是你的啊。。这和你在哪养老没有关系啊。。

401k里的钱只和你活多大有关系。。除非你说你不打算活过70岁。。

而且如果你以后不打断在美国养老，你现在存普通401k不交税，你70以后退休了把钱取出来，到时候你一不是美国公民，二不住在美国，那岂不是还不用交税？当然如果税法改了另说

最后如果你非要扯地缘关系中美对抗这种话题那就没法聊了。

补充内容 (2023-10-05 07:53 +08:00):

另外还有一点，如果你以后真的不想和美国有任何瓜葛，你40来岁回国，打算把401取出来，我就当你没有绿卡没有身份，那这时候你取钱出来只需要交10%的罚款。因为这时候你既不是公民也不是绿卡，还不住在美国，更不需要交税了。你也只是比65岁以后取出多交了10%的罚款而已。


所以如果你以后不打算美国养老，我觉得更应该存401，从省税的角度。

补充内容 (2023-10-05 08:55 +08:00):

刚看到楼下一个兄弟的回复，然后顺手去查了下，原来NRA取401k统一收30%的税。看来美国人想得很周到啊 哈哈


大家无视这层吧，不过我还是觉得两年满打满算也就能存45000，这些钱即使不存401，交完税到手也就30000多，买房也不至于差这点

invoker 发表于 2023-10-4 17:29
因为我总觉得年轻时能花的钱边际效应比老了之后大。
60岁后留这么多钱大概率花不完，所以我是以这一点出 ...

其实没有多少钱，401k你一年正常也就存22500，对于大部分码农也就10%左右的基本工资，如果有match肯定无脑拉满。

而且就算你打算两年后买房，这两年拉满401，也就税前45000; 你这些钱不存401，税后到手也就30000多，你买房也不会差这点。

匿名用户 发表于 2023-10-4 14:23
我真心不懂有些人的逻辑：“我不在美国养老所以我不存401k”

你在不在美国养老401k的钱到你老了都是你的 ...

因为我总觉得年轻时能花的钱边际效应比老了之后大。
60岁后留这么多钱大概率花不完，所以我是以这一点出发不想留养老金到60岁后用。
所以想讨论的是近几年会买房的话否需要买401k几年后卖掉

匿名用户 发表于 2023-10-04 14:23:35
我真心不懂有些人的逻辑：“我不在美国养老所以我不存401k”

你在不在美国养老401k的钱到你老了都是你的啊。。这和你在哪养老没有关系啊。。

可能意思是 人不在美国 不会来办这些事？

匿名用户 发表于 2023-10-4 17:25
可能意思是 人不在美国 不会来办这些事？

这些东西早都电子化了，你401账户link个人银行不难吧？

个人银行往国内转钱不难吧？。。wise这种软件随便转啊。。

invoker 发表于 2023-10-04 14:29:30
因为我总觉得年轻时能花的钱边际效应比老了之后大。
60岁后留这么多钱大概率花不完，所以我是以这一点出发不想留养老金到60岁后用。
所以想讨论的是近几年会买房的话否需要买401k几年后卖掉

你是存了多少钱60岁以后花不完？你现在连买房的几万钱都要从401k拿出来，你觉得你60岁能存到60岁以后都花不完的钱？啥逻辑？不过你要是觉得要及时行乐完全不顾养老质量的话完全可以不存，全都花掉就行了

匿名用户 发表于 2023-10-4 17:26
这些东西早都电子化了，你401账户link个人银行不难吧？

个人银行往国内转钱不难吧？。。wise这种软件 ...

人不在美国的话，操作美国的银行恐怕会有困难

401k 最大的好处就是延迟交税，所以如果你理解不到这个好处打算早取的话，那就完全没有必要存了

一定要用401k里的钱资助买房的话，随便谷歌下就能搜到以前的帖子，除了直接取交罚款以外，还能自己贷款给自己。