还是不懂，如果未来两年买房的话还需要买401k吗

既然公司不match的话，而且你是打算尽快买房的，那肯定无脑暂时不存401k啊，把钱全攒下来买房。

支持存401k甚至说建议401k拉满的人的观点是认为这个可以避税，而且对于个人而言，每月强制为未来的养老做准备，这点是没错的，尤其是对于一些没有任何其他投资渠道，而且平时花钱大手大脚的人来说。因为对于这些人，存401k后，到手钱少了，他那些不必要的个人花销也会减少。

但是如果你省下的401k的钱，你是有更好更高收益的投资的话，那401k未必就是一个好的选择啊（今天的钱永远比明天更值钱），尤其是公司还不match，没有羊毛可以撸。

你说的是pretax 401k，几年后回国。

这种情况更划算，虽然罚款10%，但是取的时候你已经不在美国了，一点点取税率很低的，10%+10%也才20%。
而你现在交税边界税率远不止20%包括联邦，州税，还有medicare呢。

变身红猫气势冲云霄 发表于 2023-10-4 15:25
一定要用401k里的钱资助买房的话，随便谷歌下就能搜到以前的帖子，除了直接取交罚款以外，还能自己贷款给自 ...

401K贷款买房不划算，因为还款周期短，超比例地占用你的DTI ratio，导致房贷就贷不到多少了。

invoker 发表于 2023-10-04 14:29:30
因为我总觉得年轻时能花的钱边际效应比老了之后大。
60岁后留这么多钱大概率花不完，所以我是以这一点出发不想留养老金到60岁后用。
所以想讨论的是近几年会买房的话否需要买401k几年后卖掉

你的逻辑是对的，如果公司没有match且无久居美国打算不存401k没有任何问题，没必要等到60岁后再取出。那个层主说的也没大问题，除了有一点他说错了，nra身份取出401k得交税，而且交的税比不工作的ra还要多。

newtaizi 发表于 2023-10-4 16:25
你说的是pretax 401k，几年后回国。

这种情况更划算，虽然罚款10%，但是取的时候你已经不在美国了，一点 ...

你说的很对，那我觉得确实可以存满。
第一，存满的话一年2万刀不会影响生活，如果买房的话作为reserve fund。
第二，若几年后回国，回国后低税率取出，网上还有人说每年401k还有4000的免税提取额度？
刚刚还发现一个calculator挺有用，和你说的是一致的
https://www.adp.com/resources/tools/calculators.aspx

完全不买401k大概就是担心大盘下跌以及未来的钱没有现在的钱值钱，见仁见智吧。

invoker 发表于 2023-10-5 05:29
因为我总觉得年轻时能花的钱边际效应比老了之后大。
60岁后留这么多钱大概率花不完，所以我是以这一点出 ...

你年轻时花的钱都是一时爽。
等你老了，尤其是除了退休金没有别的收入，或者没有劳动能力了，那钱用一分就少一分，可能就是救命钱了。
我前几天还用一个工具算了一下，按照我现在存钱的速度，等我退休了想保持同等生活质量，我每个月还有200块的亏空。幸好我本来也准备工作到死。。
真不要担心以后钱花不完，生一场大病搞不好房子就没有了。

kassandra 发表于 2023-10-04 18:26:20
你年轻时花的钱都是一时爽。
等你老了，尤其是除了退休金没有别的收入，或者没有劳动能力了，那钱用一分就少一分，可能就是救命钱了。
我前几天还用一个工具算了一下，按照我现在存钱的速度，等我退休了想保持

同意

时间有compound效应，年轻时一块钱年老了能翻几倍

个人觉得年轻穷游呀啥不用花太多钱还能很开心，老了商务舱luxury resort玩

newtaizi 发表于 2023-10-4 16:26
401K贷款买房不划算，因为还款周期短，超比例地占用你的DTI ratio，导致房贷就贷不到多少了。

401k 贷款不占用 DTI的, 不算入buying power。 夫妻两人一起买，最多可以贷款10万作为downpay

It won't affect your ability to qualify for a mortgage, either. Since the 401(k) loan isn't technically a debt—you're withdrawing your own money, after all—it has no effect on your debt-to-income ratio or on your credit score, two big factors that influence lenders.

https://www.investopedia.com/art ... sp#:~:text=It%20won,big%20factors%20that%20influence%20lenders.

invoker 发表于 2023-10-4 19:40
你说的很对，那我觉得确实可以存满。
第一，存满的话一年2万刀不会影响生活，如果买房的话作为reserve f ...

First-time home purchase
You can take up to $10,000 out of your IRA penalty-free for a first-time home purchase. If you are married, your spouse can do the same.

Also, first-time home is defined loosely. For the purposes of the IRS, it is your first-time home if you have not had ownership interest in a home for the past two years.

Just like the education exclusion, you can also tap this option for the benefit of your family. Your children, parents or other qualified relatives may receive the same $10,000 for their purchases, even if you’ve used this benefit for yourself previously or already own a home.

First-time home purchases or new builds may also be considered eligible for a hardship withdrawal from your 401(k). Again, the 10% penalty will still likely apply.