一点关于Roth 401K和Roth IRA的冷知识

我们知道，自从Roth 401k取消了RMD以后，这两个的区别貌似越来越小了。
特别是做Mega backdoor的。有人选择把钱in plan转成roth 401k，有人一个月打两次转成roth ira。


这里补充一点冷知识。关于Roth 401k和Roth IRA，主要有两个区别:
1.取钱的时候Roth IRA是先取本金，然后是conversion最后是盈利。所以本金随时都可以取。
但是Roth 401k不是这样的，每次取钱，都会把本金和盈利按照比例取出来，所以你提前取，按比例提取的盈利就要交税交罚款。
解决的办法是把Roth 401k roll 去Roth IRA。

• 如果你有self-direct Roth IRA，你想去买个房子，付个首付，然后贷款，那么恭喜你，你触发了Unrelated Business Income Tax (UBIT) ，贷款部分的盈利要交税，当然你可以一直hold这个贷款一直到还清。 而Roth 401k，如果允许你付个首付买房的话，你可以放心大胆的贷款，只要能贷款，都不用交UBIT。当然，这里所谓的贷款，是你只能用property本身和你的401k账户去贷款，而不能用你本人的收入，信用去担保。

可见虽然长得很像的东西，里面不同的地方还是蛮多的。

如果有brokeragelink投资选择差不多的话 先放在401k里 需要取的时候随时能转ira

买房可以从traditional 401k 和 Roth 401k 分别贷款5万吗？

IRA比401k能投资的选项更多吧？

请问Mega backdoor作in plan转成roth 401k,
之后取这部分的本金免税免罚金吗？

黑土地 发表于 2025-2-13 15:57
IRA比401k能投资的选项更多吧？

IRA就多了一个可以买期权 Level2 + Limited Margin

冷傲的数据线 发表于 2025-2-13 22:25
请问Mega backdoor作in plan转成roth 401k,
之后取这部分的本金免税免罚金吗？

这non-taxable conversion部分不用

啥公司可以in plan conversion？ 周围都没有呢

njutoefl 发表于 2025-02-14 05:02:51
啥公司可以in plan conversion？ 周围都没有呢

亚麻就可以

njutoefl 发表于 2025-02-14 05:02:51
啥公司可以in plan conversion？ 周围都没有呢

提供after tax 401k的都可以，因为是福利，提供after tax 401k的公司似乎不多