401k 和 IRA 提前支取的讨论

在提前退休界一直有Roth Conversion Ladder的讨论，就是说把钱从traditional 401k先转到traditional IRA, 然后再rollover到Roth IRA, 过五年之后支取就不需要支付罚金，即使未满59.5岁。收入税是在rollover的那一年支付。我的问题是如果contribute的时候已经是Roth 401k, 提前支取的规则是怎么样的? 可以rollover到Roth IRA然后等五年后penalty-free withdrawl吗？

Lisa_L 发表于 2019-4-13 21:14
为什么要提前取？

提前退休

为什么要提前取？

Rollover到 Roth IRA也是一年5500
Roth只是支取本金不收罚金，利息是不能提的

既然经济能力足够支持提早退休，其实没有必要支取退休账户的钱。之所以退休账户有支取年龄限制就是因为怕花钱如流水的美国人不好好管自己的钱导致真的年纪大的时候没钱花要靠政府。不妨放着退休账户的钱享受几十年的复利增长，养肥了再割。就算拿很多人也是建议4%原则，每年拿不超过总额4%，还有尽可能越晚拿越好。缺钱还可以从401K Loan 出来。