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[买新车] finance冤大头问大家这种情况怎么办

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🚗🚗🚗🚗🚗
车品牌: Honda
车品牌国家: 日本车
车型: Civic
车年份: 2019
车体类型: Sedan

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finance冤大头来询问大家看看我这种情况怎么办?
背景:刚工作有ssn, 还没有信用记录, 买的是第一辆车.因为为了提升信用分,所以选择了finance. 但是由于没有信用记录, apr高到了8.99之多. 但当时被新车冲昏头脑的楼主还是选择购车, 目前还没有还第一次贷款.
现状: 楼主购车之后觉得apr高的实在吓人, 有些后悔用高昂利息提升信用分的做法(觉得好像一直规律还信用卡的钱也可以达到相同效果). 再加上向亲朋好友借些钱的话能借到足够还完车贷. 所以想问问大家我这种情况应该如何取舍呢? 是1. 立刻还上所有车贷 2. finance半 3.finance一年? 谢谢大家! 加米!

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Mr.Brain 2019-9-19 08:11:08 | 显示全部楼层
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本帖最后由 Mr.Brain 于 2019-9-19 08:16 编辑

太专业了,。。。但是车贷肯定能够提高信用额度吧?finance车假设五年,头一年肯定apr很高,但是一直按时还款,一年后信用分能涨不少吧?另外假设lz只有一张信用卡,就算用这个分期,确实分期期间信用分低,但是假设分期一年内一直按时还款,随用随还,一年后也会正常吧?这也没有多少hard pull和新账户呀?这个Experian boost去研究研究是啥。。
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ryd994 2019-9-16 05:39:02 | 显示全部楼层
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本帖最后由 ryd994 于 2019-9-16 05:40 编辑

为了信用分去特意贷款是得不偿失。除非你把这个高利率全部自己吃掉。否则一个只有两三个月的贷款对你的信用分帮助微乎其微,因为一共也就是两三次还款记录而已。就多一个只有3个月的账户。
至于installment loan可以增加credit mix的,没必要。credit mix只占5%分数。
是为了省钱攒信用分,不要本末倒置。

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ryd994 2019-9-16 05:36:17 | 显示全部楼层
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所以你现在是什么情况?正在贷款但是想拖欠还款?
先继续供当前贷款,不要留下任何late payment负面记录
尝试refinance,可以找credit union。如果你在IT业的话可以试试first tech。但是你目前没有信用记录,而且refinance的利率一般比initial finance要高。所以最后加起来可能还是很高。别太乐观 。
有现金的话可以提前还掉,不能全还还一部分也好。简单来说,任何预期年收益低于贷款apr的资产都应该变现去还这个贷款。反之,如果贷款利率低于投资收益那就有多少贷多少有多久贷多久。

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bluejade 2019-9-16 05:40:22 | 显示全部楼层
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如果早还没有什么penalty的话还是赶紧还掉吧。提高信用分数固然重要,但是提高的目的是为了省钱,如果反而要多花钱去提高就不太值得了。

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 楼主| pouh222 2019-9-16 06:29:26 | 显示全部楼层
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ryd994 ������ 2019-9-16 05:36
������������ʲô��������ڴ��������Ƿ���
�ȼ�������ǰ�����Ҫ�����κ�late payment�����¼
...

就刚开始还,第一个月的due还没到. 谢谢那这样的话我还是尽早还掉所有钱好了! 我之前只是知道信用分高很好也不知道是为什么,就盲目选择了finance.
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 楼主| pouh222 2019-9-16 06:29:41 | 显示全部楼层
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bluejade ������ 2019-9-16 05:40
����绹û��ʲôpenalty�Ļ����ǸϽ������ɡ�������÷�����Ȼ��Ҫ��������ߵ�Ŀ����Ϊ��ʡǮ��������� ...

明白惹!!! 谢谢大佬!!
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Mr.Brain 2019-9-18 07:38:26 | 显示全部楼层
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没关系啊,车都是可以refinance的,等你信用分高了refinance apr就会下来了呀。
你可以现在开始多分期付款买东西,比如手机啊,amazon上啊,都分期付款买,然后按时还款,信用分很快会提起来吧,然后refinance一下就行了
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ryd994 2019-9-18 08:10:15 | 显示全部楼层
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本帖最后由 ryd994 于 2019-9-18 08:12 编辑 . check 1point3acres for more.
Mr.Brain 发表于 2019-9-18 07:38. From 1point 3acres bbs
没关系啊,车都是可以refinance的,等你信用分高了refinance apr就会下来了呀。
你可以现在开始多分期付款 ...

你真的了解信用记录么?
这样做不会提高信用额度,还会造成大量hard pull和新账户。hard pull的影响较小,也就半年。但新账户可是大杀器,两年内都涨不回来。分期付款说明这个人财产状况很有问题。有大量信用卡账户垫底的可以这样玩。一个白板信用记录去这样做,被收高额费用,结果还是没用。
开两张Amex卡,三个月去要求3x提额,这才是正常操作。因为这能显著提高总额度,压低utilization。一年多就会有基本及格的记录。
提高信用分没有速成,有一些技巧可以帮助短时间提高个十几分,但最终只能靠时间证明。https://www.uscreditcardguide.co ... -your-credit-score/-baidu 1point3acres
https://www.uscreditcardguide.co ... prove-credit-score/
有兴趣的可以试试Experian boost,虽然涉及隐私问题,但Experian毕竟是信用局之一,基本还是可以信任的。有多少效果则不一定。

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可以试试看能不能每个payment多付一点,我现在的auto loan可以选择prepaid,但要申请prepaid的部分从remianing principal里面减。不然你的prepaid会被系统先算到interest里面去。我收到bill上面有专门的instruction教怎么把prepaid的部分申请从remianing principal里面扣。
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