529。。。 Yes？ or No？

初为人母，现在也是又要回去工作。那给宝宝存教育基金，也就是一个必然需要考虑的问题。我现在有两手的参考意见， 1） 存了的话，宝宝以后在学校资助时就不会考虑 2） 存529可以抗通胀。

我现在是迷惑了，到底该不该存呢？大家能不能给我点建议，加入合理的分析呢？

529唯一的好处就是收益免税增长，但是将来会计入家庭财产，如果可以的话应该先把各种可以存的退休计划存满，如果收入（AGI）少于19万，还可以存ROTHIRA(每人每年六千），ROTH IRA的net contribution五年后可以随时取出来，没有罚款。退休计划里的钱有些也可以自己管理（当然可以进入股市赚钱）。

每个州的529政策不同。加上有些州允许买外州的，有些州不允许。再加上允许外州购买的对本州人和对外州人的政策也不一样……所以……老母亲研究了一小下，觉得头疼，就算了。改投其他的基金……

那买新墨西哥州能不能减税，好像听我同事说，她买的performance就不好。

推荐LZ看 https://www.youtube.com/watch?v=HK8x0exmDfQ

和这个youtuber的其他视频

放529只是不能拿needed based的奖学金，其实和你其他资产和收入是一样的，拿needed based也得看家庭报税情况，一般码农华人家庭都是不会够格拿needed based， 如果娃以后够争气拿了merit based奖学金，529里的钱是可以1：1拿出来的，没罚款，不过好像还是要交税，不会浪费掉就是了
我在纽约，纽约州是每年可以抵10000刀的州税部分，我打算一年就放10000刀，感觉应该不会亏吧？
我当时去银行想咨询一下529账户，结果被银行的人忽悠买了MassMutual的whole life insurance,据那个agent说，这个算是隐形收入，是不用disclose给学校的，这个保险我也不确定靠不靠谱，看起来还行吧，就和529两边都存着了

老问题了，来一个新回答。一定要存，大部分华人双职工家庭W2报税，不可能享受到助学金的，所以不存在529对助学金的影响。其次，新政策出来，529里的钱可以转3.5W到ROTH IRA, 这是重大利好，悄悄说，这个数字在未来只会进一步增加，意味着你孩子能把529里的钱转更多到ROTH IRA里面。

严重同意楼上说的。我是觉得如果自己backdoor，mega backdoor这些省税的手段都打满了，还有余钱，就应该无脑搞529。孩子上大学的开销肯定是一笔大头开销。跟很多老一辈人聊，他们都一致同意，后悔没搞529或者存少了。