after-tax 401k rollover to Roth IRA earning部分怎么办

ryd994 发表于 2020-4-11 08:05
犯不着，你攒一个季度也差不了多少
多出来的收益还是自己的。等同于你在不免税的账户里炒了三个月而已

"多出来的收益还是自己的。等同于你在不免税的账户里炒了三个月而已" 这是啥意思？
转到Roth IRA收益免税啊。可以自动转到Roth 401k，但是得等离职的时候才能转到Roth IRA

yikesaiting 发表于 2020-4-10 22:49
"多出来的收益还是自己的。等同于你在不免税的账户里炒了三个月而已" 这是啥意思？
转到Roth IRA收益免 ...

aftettax本金是税后，收益也要交税，这不就和普通股票账户一样吗？
如果你立刻转，所有收益都在Roth IRA里，固然是好
但是就算在aftettax 401k里放着，3个月一起转一次，无非就是转之前的收益要交税而已，税务上等效于转之前这段时间放在普通股票账号
就为了几块钱的税，你比别人多打5次电话，累不累？

ryd994 发表于 2020-4-11 14:59
aftettax本金是税后，收益也要交税，这不就和普通股票账户一样吗？
如果你立刻转，所有收益都在Roth IRA ...

这样啊，那下次就三个月转一次。第一次我转的时候就是三个月转的，结果因为疫情转出来就少了200多刀，现在我Roth IRA还都是现金在里面，打算等到低点的时候再投

ryd994 发表于 2020-4-11 14:59
aftettax本金是税后，收益也要交税，这不就和普通股票账户一样吗？
如果你立刻转，所有收益都在Roth IRA ...

这位亲好像很懂401k, ira, 我能不能请教你几个问题呢？

我们公司有in-plan roth rollover。就像楼主说的，转之前可能会有收益，请问这部分的一点点收益什么时候交税呢？是等brokerage寄税表第二年报税吗？

如何知道我们公司的in-plan roth rollover 是转成Roth 401k 还是转成了Roth IRA呢？我是需要提交一个表，然后有人process。我个人猜测是Roth 401k?

Roth IRA 比Roth 401k 的优势在哪里呢？

sweet_julia 发表于 2021-2-7 23:18
这位亲好像很懂401k, ira, 我能不能请教你几个问题呢？

我们公司有in-plan roth rollover。就像楼主说 ...

会有税表。但是操作正确的话应该只有很少的税。
in plan = within 401k plan，当然不会是转去Roth IRA
想要转去Roth IRA一般需要打电话操作，据说有人online chat也可以，你可以试试。
已经转成Roth401k以后其实不必急于转成Roth IRA，单纯投资的话，税务上没有太大区别。
记住如果要退休年龄前取的话，不能从401k里直接取钱 ，必须转去Roth IRA再取。而且不是转过去的钱全部都能取，要计算清楚其中有多少basis多少gain。提前取只能去gain的部分。
操作正确就一分钱税都没有。操作错误就要交收入税还要罚10%。