after-tax 401k rollover to Roth IRA earning部分怎么办

LZ每次payroll contribute after-tax 401k到账以后就打电话给fidelity说rollover到Roth IRA，提交request之后第二天才会转去Roth IRA，所以前一天产生的earning也会一起转到Roth IRA。上次earning就是10刀，请问这部分转去了Roth IRA应该怎么办？需要报税吗？金额又很小。LZ公司不支持split rollover，即使支持，提交request的时候也是没有earning的，但是当rollover生效的第二天，就产生了一点earning，有点麻烦

sweet_julia 发表于 2021-2-7 23:18
这位亲好像很懂401k, ira, 我能不能请教你几个问题呢？

我们公司有in-plan roth rollover。就像楼主说 ...

会有税表。但是操作正确的话应该只有很少的税。
in plan = within 401k plan，当然不会是转去Roth IRA
想要转去Roth IRA一般需要打电话操作，据说有人online chat也可以，你可以试试。
已经转成Roth401k以后其实不必急于转成Roth IRA，单纯投资的话，税务上没有太大区别。
记住如果要退休年龄前取的话，不能从401k里直接取钱 ，必须转去Roth IRA再取。而且不是转过去的钱全部都能取，要计算清楚其中有多少basis多少gain。提前取只能去gain的部分。
操作正确就一分钱税都没有。操作错误就要交收入税还要罚10%。

ryd994 发表于 2020-4-11 14:59
aftettax本金是税后，收益也要交税，这不就和普通股票账户一样吗？
如果你立刻转，所有收益都在Roth IRA ...

这位亲好像很懂401k, ira, 我能不能请教你几个问题呢？

我们公司有in-plan roth rollover。就像楼主说的，转之前可能会有收益，请问这部分的一点点收益什么时候交税呢？是等brokerage寄税表第二年报税吗？

如何知道我们公司的in-plan roth rollover 是转成Roth 401k 还是转成了Roth IRA呢？我是需要提交一个表，然后有人process。我个人猜测是Roth 401k?

Roth IRA 比Roth 401k 的优势在哪里呢？

yikesaiting 发表于 2020-4-10 22:49
"多出来的收益还是自己的。等同于你在不免税的账户里炒了三个月而已" 这是啥意思？
转到Roth IRA收益免 ...

aftettax本金是税后，收益也要交税，这不就和普通股票账户一样吗？
如果你立刻转，所有收益都在Roth IRA里，固然是好
但是就算在aftettax 401k里放着，3个月一起转一次，无非就是转之前的收益要交税而已，税务上等效于转之前这段时间放在普通股票账号
就为了几块钱的税，你比别人多打5次电话，累不累？

报税就好了啊。  我也有一点，直接报1099G，又没几个钱

1. 才10块，交税算啦。就当正常炒股也要交税
2. split rollover主要取决于券商，再找fidelity客服问问看

锦木千束 发表于 2020-4-9 03:07
报税就好了啊。  我也有一点，直接报1099G，又没几个钱

哦哦，1099G是吧，我没报过税，不了解。。。

ryd994 发表于 2020-4-9 03:55
1. 才10块，交税算啦。就当正常炒股也要交税
2. split rollover主要取决于券商，再找fidelity客服问问看

今天问的客服感觉不是很热情，下次换个人问问。我以为这种报税会很麻烦呢，我这几天了解一下1099G

还有backdoor IRA，我最近只需要报2019年的$6000 contribution对吧？2020年的$6000明年4月之前报？那里面也是有个2刀左右的earning，和这个mega backdoor的10刀earning一起在1099G里面报就好了？

你这个每个payroll都打电话rollover我确实是很佩服

lz是roll到fidelity的IRA吗？打电话问问可不可以自动roll?

yyy884849 发表于 2020-4-10 03:03
你这个每个payroll都打电话rollover我确实是很佩服

哈哈，两周一次，想要rollover到Roth IRA就只能这样

hjweds123 发表于 2020-4-10 17:49
lz是roll到fidelity的IRA吗？打电话问问可不可以自动roll?

是的，after-tax 401k也是fidelity的，自动rolllover只能rollover到Roth 401k

yikesaiting 发表于 2020-4-10 11:13
哈哈，两周一次，想要rollover到Roth IRA就只能这样

犯不着，你攒一个季度也差不了多少
多出来的收益还是自己的。等同于你在不免税的账户里炒了三个月而已