【回复加米】小白对买房的疑问

说个个人观点，暂时没有生小孩打算不考虑学区的话，个人觉得最划算的是买个交通方便的，2b或以上的房子，自己住一间，出租一间或以上。
我们去年买了南湾交通不错的4b3b新房，自住一间主卧+一间卧室作为书房，出租剩下2b2b。其中一间卧室在一楼，有独立卫浴，所以感觉可以出租很久。小区hoa300出头，贷款锁了2.75的7/1ARM，贷款+房产税+hoa划算下来相当于4000不到租了1b1b+书房，对比隔壁小区的租金，觉得也算还好了。
当然找室友和分享个人空间的问题每个人想法不同，个人觉得从投资角度来看这样还挺好的。

cccccc0609 发表于 2020/04/21 07:03:14
你说的有hoa的那种sfh是属于PUD类型的，要说的话那确实是我之前确实是有点片面，但是PUD要做loan的话是没有划到...

可能我们村和湾区不太一样吧，我们村很多suburb的SFH subdivision是有HOA的但是就是管泳池网球场足球场篮球场和boat dock剩下的并不管，这些房子还是按照SFH贷款（额，其实是我买过）据我所知PUD是连房子刷的颜色都要管的那种在我们村里很少。也感谢你帮大家普及了PUD，感觉绝大多数人都不知道PUD为何物.....

为啥大家都觉得hoa不划算，难道没有配套服务么

就扒拉了第一页的回复，不知道后面有没有，还是稍微补充几点。

1. 大多数银行20%以下down payment可能会要交mortgage insurance，所以一般都是20%以上。有些银行提供second mortgage来补足20%，那部分的rate会比较高
2. Jumbo loan，也就是大额贷款，可能会和较小额度的贷款有不同的利率，不同的银行标准不一样，比如有些是700K以上算Jumbo
3. 可以去联系loaner，提供基本信息比如base，大致信用分等了解贷款额度，就是简单的估算；或者可以考虑5x base salary，但是如果没有股票或者其他收入可以适当调低
4. 补充一个HOA相关的，HOA你要详细看其中包含什么，有些HOA看似比较贵，但是如果包含了garbage、water等，减掉之后再进行比较。通常HOA的坑在于 (1) 有泳池、网球场等设施的condo会有额外支出所以HOA会比较贵但是你也许根本不用 (2) 在拿到房子信息的时候，研究一下HOA的financial report，如果HOA结余不多，但是大修在即，那未来几年HOA很可能会涨
5. 房子年龄长不一定有问题，如果翻修的时间比较近，其实相当于新房了，最重要是去看inspection，只要房子没有大问题，也没有潜在问题就ok
6. 租房的房租是收入需要缴税

1. 没有
2. 找一个loan agent，把你的工资单等资料给她/他，请他帮你算一下
3. 网上无数人说应该借自己公工资几倍的房贷，作为批贷款的人来告诉你，都是错的。你还款的时间长短，利率的高低决定了你每月还多少钱，借15年贷款的比借30年贷款的人月供高得多，你能借多少钱是基于monthly DTI (debt to income ratio), 那么借15年能借到的钱比借30万年能借的钱就要少,所以网传几倍工资计算法是个什么鬼……
4. 看来楼主未婚没小孩，那么强烈建议交通便利（离工作地方近）生活方便（商店餐馆较近）的地区
5.可以买，HOA或者房屋有问题的话，seller disclosures 都会讲，没有disclose 是违法的，而且后来appraisal 也会提到

谢谢大家，不好意思之前没看到回复提醒，今天把加分都补上！

1. downpay有最高额度的限制么
up to 房价 :)
2.在看房前想了解一下自己能贷到多少，有什么办法能不影响信用分呢
某些信用卡会提供免费的信用分数，还有一些网站也会提供，比如creditkarma之类的。这个分数和贷款用的不一定一样，仅供参考。
3.在湾区，一般信用分优秀的单身会贷自己工资几倍的贷款？
看lender，最多的一般能贷到5.5~6倍（最近利率不高）。不用的lender对bonus和stock的处理也不一样。
4.买apartment要注意哪些呢，一般湾区买在哪里比较好？
hoa。以及likely你过几年会换房（出租基本上是负现金流）。agent fee也是很大的成本。如果你还年轻expect自己有上升空间，建议不要买condo。
5.有的apartment建了十几二十年了，这种能买么
可以。这已经很新了。主要看结构合不合理。

不管买什么首先重要的都是location。最近各大银行放贷都开始收紧，能贷多少最好咨询你的loan agent。这种时候最好找大银行，小银行最近贷款风险都比较大。还有能不买apartment就尽量不要买。买个town house要比apartment的增值潜力好的多。可以买个两三层，底楼有单独卫生间和room的还能出租，也可以帮你cover掉一部分的贷款