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Roth IRA 五年内可以取出部分本金吗?

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根据我查到的信息,比如https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules ,本金部分是随时可以取出的。
目前还不知道什么时候会买房,但希望max roth ira来投资,请问五年内可以无伤取出本金吗?


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ivanyang 2020-5-13 15:21:56 | 显示全部楼层
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可以的,你的contribution 部分是交过税的,随时可以取出
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ivanyang 发表于 2020/05/13 15:21:56
可以的,你的contribution 部分是交过税的,随时可以取出
税是不用交但是59.5岁前取有10%的罚款
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ivanyang 2020-5-14 01:02:32 | 显示全部楼层
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xlrec 发表于 2020-5-13 21:32
税是不用交但是59.5岁前取有10%的罚款

https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules

"You can withdraw contributions you made to your Roth IRA anytime, tax- and penalty-free. "
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Frances0412 2020-5-14 02:32:26 | 显示全部楼层
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ivanyang 发表于 2020-5-14 01:02
https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules

"You can withdraw contributions you made t ...

楼上是对的,我问过了好多个不同的source,5年之内取出本金要交罚金, 5年之外随便取。
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ivanyang 2020-5-14 02:42:45 | 显示全部楼层
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Frances0412 发表于 2020-5-14 02:32
楼上是对的,我问过了好多个不同的source,5年之内取出本金要交罚金, 5年之外随便取。

你说的取出本金交罚金applied on conversions rolled over to roth IRA. For example, backdoor roth IRA
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Frances0412 2020-5-14 02:45:06 | 显示全部楼层
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ivanyang 发表于 2020-5-14 02:42
你说的取出本金交罚金applied on conversions rolled over to roth IRA. For example, backdoor roth IRA

是的 conversion的IRA,backdoor或者mega。
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ivanyang 2020-5-14 03:26:43 | 显示全部楼层
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Frances0412 发表于 2020-5-14 02:45
是的 conversion的IRA,backdoor或者mega。

No. Mega roll over 到roth ira 之后是可以立即取出的
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ivanyang 2020-5-14 03:37:51 | 显示全部楼层
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Frances0412 发表于 2020-5-14 02:45
是的 conversion的IRA,backdoor或者mega。

稍微解释一下backdoor 和mega 的不同。
backdoor 是从traditional ira roll over 的,所以它这部分钱在你取出的时候是taxable的,even though you already paid the tax of your contribution.
但是mega 是从after tax 401(k) to roth 401(k). Roth 账户在取出的时候是non-taxable的。所以roth 401(k) to roth ira 后是可以立即取出的。
最近正好看了很多这方面的资料。。如果我理解错了麻烦指正一下。。
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Frances0412 2020-5-14 03:40:49 | 显示全部楼层
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ivanyang 发表于 2020-5-14 03:37
稍微解释一下backdoor 和mega 的不同。
backdoor 是从traditional ira roll over 的,所以它这部分钱在 ...

我理解的是mega backdoor的钱也不能在5年内取出 否则会有penalty
backdoor or mega backdoor本质都是一样的 都是conversion,只要是conversion就是需要满足5年的rule
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