手上4W刀应该选择如何投资

ICong 发表于 2020-6-3 10:37
4万玩个股有点刚，老哥估计net worth很高了吧lol

老哥是谁？？我是小姐姐。。。。看地里有钱人都是十几万的投啊，我这算啥。。。现在银行利率那么低存着不划算啊，还不如放到股市里玩儿

现在买入航空股 波音 united aa delta 是时候抄底了 正在抬头起

这点钱拿去投股票是很危险的事，股市有句老话: 一年五倍者如过江之鲫，五年一倍者寥寥无几
我是几年前买的美股，年初高点卖出，躲过了熔断，现在股市又快回历史最高点了，这个时候买入简直是找死

有余钱并且不急用+楼主还年轻（工资还会涨）

以下为比较普遍接受的顺序：

首先搞定税收

1. 存满roth 401k 公司match的份额
2. 存满 roth IRA （楼主估计已经没法存这条了，恭喜），如果roth不能买了就买普通的。
3. 如果预计在美国待五六年并且在乎健康的话，存满HSA limit （这样保证每年随便看病不斤斤计较钱）
5. Max out roth 401K。这条有争议。到了某个年纪楼主可以考虑放弃roth转投traditional 401k。如果愿意花心思，我个人是感觉没必要存满roth，pre tax存满收益更高，取出来虽然更麻烦但是更香。

以上钱存进去了之后100%买大盘。稍微做做表格，分析一下历史趋势。除非遇到今年一月原油价格危机美股依旧暴涨的魔幻操作，就无脑全买大盘就行了。股市crisis一般两到三年也会恢复，这些投资都是长线投资，不必思考timing。当然如果楼主愿意actively trading这些账户，当然更好。用这些账户玩儿根本不必担心亏钱，首先选择很少，其次你亏了也一般不会割肉。

原因：
IRA五年可取（需要操作）。
Roth earning免税。
401k可以做避险cash reserve（401k loan是个好东西）。
HSA避税且可以投资。
pre tax的部分属于便宜钱不拿白不拿。（可以把pretax当作10%+的收益premium）

这样的操作之后如果还有余钱，并且这个钱依旧不着急用，稳健型投资买个cap ratio高的房子，七八年没必要卖，就收租金。
普通风险爱好者买个基金自己做一下distribution。
常规风险爱好者买股指。
高端风险爱好者就去股市里玩儿吧！

就算再有钱，也别储蓄。你买个stable value funds都比储蓄好。因为储蓄的利息税收是最高的，比买股票基金多多了。

核心思想是先解决税收相关的投资，控制可以控制的，再琢磨不太好控制的。

补充内容 (2020-6-5 07:45):
房地产投资需要注意：如果你不玩儿flip这样高端的操作，也不准备把它当成第二职业，并且对房价持悲观心态or房奴心态过于严重，我建议你把IRR定在10%，持有十年作为入场标准。也省得卖房子的时候心态崩溃。

非养老金/IRA帐户，股市肯定是高风险高回报的，注意earnings有15%的税收。股市的IRR，你努力一下，多读多看多研究，15% IRR是肯定可以做到的。
day trade选手我建议你自己写个交易算法（现在很多broker都有api），节省时间稳定心态。
value driven的我建议你短期盈亏不悲不喜，相信自己，愿赌服输。

补充内容 (2020-6-7 14:09):
更改一下第二条：
最近深有体会，roth ira不管back door多麻烦，都要存满！存满！越早存越早享受！没有roth ira的炒股都是打了八五折的炒股！mega back door我也建议楼主尽早考虑！我最近整理这一年的股票报税简直内心一痛！我恨我为什么不用roth炒短线！我恨我为何不早点走mega back door把闲钱全放在roth ira！

123happylemon 发表于 2020-6-4 03:29
现在买入航空股 波音 united aa delta 是时候抄底了 正在抬头起

你应该听这大哥的

等钱多再选择投资。

四万的话，求稳就S&P 500，不求稳，就S&P 500 options。求一夜暴富，就去赌场。其他的就别折腾了。哈哈哈哈

fishboon 发表于 2020/06/05 22:21:37
有余钱并且不急用+楼主还年轻（工资还会涨）

以下为比较普遍接受的顺序：

首先搞定税收

1. 存满roth 401k...

请问为什么要存Roth呢？等到快退休拿出来的时候tax不会扣得更少吗？

买股票吧，401K 和ESPP放满

Vikikiki16 发表于 2020/06/09 15:14:59
请问为什么要存Roth呢？等到快退休拿出来的时候tax不会扣得更少吗？

我个人炒股很难不短线（一年内买卖）操作，手痒了一买一卖是常有的事情。
短线操作的gain税收不是15%，而是按照收入税处理。
roth的earnings不收税。所以我觉得roth比较适合炒股。HSA是一个道理。