又是投ira的时间了，2021年6000额度

工资低直接roth，高点的或者不确定的走backdoor。
去年的还没投的还可以在4/15前补去年的.

补充内容 (2021-1-23 00:19):
https://www.investopedia.com/how...or-roth-ira-4584775

FaFaCOOT 发表于 2021-1-4 21:14
本金五年之内取有penalty。五年之后没有

楼主不要误导大家。
5 year rule 和 59 1/2 years old 是针对gain的， 本金随时取都无税/Penalty。

https://www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules

FaFaCOOT 发表于 2021-01-05 12:30:05
请再读读early withdrew penalty section

“You can withdraw contributions you made to your Roth IRA anytime, tax- and penalty-free. However, you may have to pay taxes and penalties on earnings in your Roth IRA. ”

^ 为我理解contribution不需要交penalty的出处。


也请你指出让你有不同理解的相关段落。

翻滚吧豆子 发表于 2021-1-4 21:58
请问一下补转去年是怎么操作的？
是每年都需要一个不同的ROTH IRA 账户吗?还是转同一个账户  然后报税的时 ...

一个ROTH IRA账户就可以
转钱的时候选择6000 to Roth ira (contribution for 2020), 6000 to Roth IRA (contribution for 2021)

还能补去年的？ 如果我去年 backdoor 没放满，今年还能接着放去年的么 ？

bambu 发表于 2021-1-4 03:16
还能补去年的？ 如果我去年 backdoor 没放满，今年还能接着放去年的么 ？

4/15之前可以投去年的

我去年已经投满，那今年4月15日前可以投吗？投的话，到底算今年的？还是去年的？

hpph 发表于 2021-1-4 05:14
我去年已经投满，那今年4月15日前可以投吗？投的话，到底算今年的？还是去年的？

今年1/1号之后都可以算今年的，转钱的时候broker都有选项，要选2021.

FaFaCOOT 发表于 2021-1-4 06:40
今年1/1号之后都可以算今年的，转钱的时候broker都有选项，要选2021.

哎呀谢谢你，真是太有用了。

backdoor进去的本金需要遵守五年限制吗？

liu夜尽天明 发表于 2021-1-4 10:47
backdoor进去的本金需要遵守五年限制吗？

yes, 5 years rule applies to all IRA accounts.

FaFaCOOT 发表于 2021-1-4 11:39
yes, 5 years rule applies to all IRA accounts.

我记得backdoor roth的本金是随时可以取出来的 只是盈利不行？

moonflow 发表于 2021-01-03 23:20:19
我记得backdoor roth的本金是随时可以取出来的 只是盈利不行？

本金五年之内取有penalty。五年之后没有