困扰我多年的401k和Roth IRA问题

我的理解：
401k: 每年可以存$19500(pre-tax+roth)
Roth IRA: 每年可以存$6000，工资不达上限直接存，超过上限先存traditional IRA, 再手动转到Roth IRA.

但是看到有说$57000上限的mega backdoor, 这个怎么操作? 我问了Schwab, 也说每年只能存$6000。(公司只给存$19500的401k.)

期待大佬答疑解惑，在此谢过。

401k有两种，pretax & after tax.
pretax: 自己交的+公司的match，这部分变成pretax 401k，存入不交税，取出交税。
after tax: 用纳税后的税后收入交税，可以选择转成roth 401k，也可以选择rollover到roth ira。都是存入交税，取出不交税。如果rollover到ira的话，这部分就叫mega backdoor。

回答楼主的问题：剩余的部分($57000-自己存的401k-公司match的)怎么自己存：通过after tax 401k rollover到roth ira。但这需要雇主的401k计划支持才行。

401k如果是19500 其中包括pretax和roth

401k如果是57000 其中包括pretax aftertax和roth

是否能存57000是取决于你雇主的plan的

补充内容 (2021-1-14 00:26):
backdoor一般是指从traditional ira到roth ira 比如有人薪水高了 无法直接存roth ira 那么就先存traditional ira 再backdoor到roth ira

mega backdoor 一般是指从401k（包括pretax/aftertax/roth 401k）到ira（包括traditional ira/roth ira）不过一般最终目的都是roth ira 因为投资选项多 本金收益都不收税

有没有after tax 401k 是否能够在职的时候就从401k转到ira（称为in service contribution）取决于雇主的plan

test001 发表于 2021-01-12 12:31:16
楼上几位基本上都说了，Roth是另外的额度，这里不提。
对于401K来说，IRS规定的上限是$57K，包括你自己投入的、公司match的以及after tax。
如果你公司允许投入after ta

我说咋不行，原来是雇主不支持，模糊了我的双眼😪

401 的$57000 limit 是包括你employer 的contribution。 一般不是自己有公司的話都不會達到自己+employer => $57000
公司就算有100% match to your contribution up to 100% of your compensation 也只是$19500*2
除非你公司有non elective...

IRA 的limit 和401k 的limit 不相關的

kiddyboo 发表于 2021-01-12 11:27:23
401 的$57000 limit 是包括你employer 的contribution。 一般不是自己有公司的話都不會達到自己+employer => $57000
公司就算有100% ma

我就是想知道剩余的部分($57000-自己存的401k-公司match的)怎么自己存?

我们用fidelity好像是after-tax 401k然后in-plan conversion吧。具体操作问下你们单位负责benefits的人（不是所有单位都支持，我司几年前也没有）

401k有三种类型：pre-tax, roth, after-tax

Backdoor Roth IRA Conversion 和 Mega Backdoor Roth IRA Conversion 是两种不同的操作

具体看这里：https://www.madfientist.com/after-tax-contributions/

楼上几位基本上都说了，Roth是另外的额度，这里不提。
对于401K来说，IRS规定的上限是$57K，包括你自己投入的、公司match的以及after tax。
如果你公司允许投入after tax 401K，那么你可以投入（$57K - 自己 - match）的金额。
如果公司还允许in plan conversion，那么就可以after tax 401k -> Roth 401K转换，如果不允许，可以在离职的时候一次性转换，本金转去Roth IRA，利润转去 Traditional IRA。整体来说就是必须公司配合才能存到$57K上限，要是遇到我这种几家公司都不支持的，要么自己开个Self-employed 401K，（开户的券商不多，很多券商要求雇员有一定规模），然后可以自己存，但是可能会有FICA的15%损失，长期投资来看还是值。

8wy172250 发表于 2021-01-12 11:54:42
401k有两种，pretax & after tax.
pretax: 自己交的+公司的match，这部分变成pretax 401k，存入不交税，取出交税。
after tax: 用纳税后的税后收

雇主只支持最多$19500(pretax+roth), 看来没有办法了😓