请教一个比较特殊的贷款问题（credit比closing cost多）

问题背景：楼主朋友买新房，builder给credit，buyer agent给rebate，加起来比closing cost还多。

限制条件：多出来的钱buyer agent不肯返现金（说辞是返现违法，坐标AZ），loan company（builder的公司）也不肯把多出来的钱放在escrow里（比如prepaid tax、insurance和HOA fee）。

现在貌似只有两个选项：
    1、把多出来的credit（1700）买点，closing cost就不再是0，得自己掏钱（约700）；然而买一点只能降0.125%的利息（2.625%->2.5%），不算通胀也要15年才能打平，感觉被贷款公司吃干抹净。
    2、多出来的credit不买点，closing cost是0，但是浪费了credit(1700)，浪费的credit最后会给buyer agent拿走。

求解，会给所有好的解答加大米。

目前的打算是argue一下让贷款公司做到0 closing cost 2.5% rate。

补充内容 (2021-2-13 02:41):
感谢大家提供的DP，今天loan agent表示可以让builder把rebate做到sales price里。

补充内容 (2021-2-13 03:41):
然而经过计算，减少sales price并没有对首付和现金流产生多大的影响。所以还是没啥用，打算继续问agent要2.5% 0 closing cost或者是把多出来的钱放在escrow里。

补充内容 (2021-2-13 08:05):
push了一下loan agent，目前在看能在escrow里放多少钱。经过计算后发现买point和直接减sales price都不是很合算。

补充内容 (2021-2-16 07:54):
今天找了别家lender，发现可以match建商的loan，然而时间上来不及了。建议以后有类似情况先拿到建商lender的loan然后去独立的lender那里match，独立的lender可以帮你把钱尽量都放在escrow里。

补充内容 (2021-2-18 08:21):
建商当时说用建商的lender可以给1%的incentive，结果lender是个大忽悠。以后千万小心，不要用建商的lender，联起手来坑人。现在打算改closing date然后重新找lender了。

补充内容 (2021-2-20 06:26):
Lender发的最新的disclosure里直接把escrow里的钱变成了法定的最小值，用的是“Aggregate Adjustment”。感觉被无良lender骗了，直接跟CFPB报了案。

我们这次也碰到这样的问题了，不过lender agent给公司push了一下后给破了例，让我们把多余的credit用在downpayment了

补充内容 (2021-2-13 08:35):
我们买的也是新房，lender是loandepot

不是可以放escrow里吗？顺带贡献一个自己2月9号lock的rate，chase 30 fixed 2.375% + 900 fees no points. 首付10%

我今天也遇到你这个问题了。lender也是说不能用于prepaid item

为什么不肯放escrow?

最后计算出来lender可以调整一下loan amount来抵消

admit 发表于 2021-2-12 10:57
为什么不肯放escrow?

也不是不行，但是因为HOA（35/月）和Insurance（345/年）很低，就算预付一些也抵不了多少。不过可以再问问loan agent，看看多少放一点进去。

damienyf2 发表于 2021-2-12 12:05
最后计算出来lender可以调整一下loan amount来抵消

怎么调整？

SMMWA 发表于 2021-2-12 12:52
我们这次也碰到这样的问题了，不过lender agent给公司push了一下后给破了例，让我们把多余的credit用在down ...

是买新房吗？我用的是builder的lender没得选。

Eastmark?