请问自己存的roth IRA算在每年58000上限里吗？

看了几天论坛看到两个说法的都有，很迷茫，回复都加米。

假设我的公司一分钱不match，但是提供mega backdoor，我今年第一天自己先backdoor roth IRA 6000，pre+roth 401k 19500，那我现在能做mega backdoor的after-tax 401k还能存（58000-19500-6000），还是（58000-19500）？谢谢大家！

你把一些概念都混杂在一起了...
首先是 401k. pre + roth + after + company match = 58k. 其中 pre + roth 有 19k 的额外 limit.
IRA: Roth IRA - 因为工资超过限制, limit 就是 0. IRA: 6k
这两个 limit 完全不相关. limit 的你直接存进 401k 和 IRA 的 limit (不包括 backdoor), 不是 roth IRA 里总共放进多少钱的 limit. "backdoor" 之所以叫 后门, 就是它不受 limit 限制.

然后再说 backdoor: backdoor / mega backdoor 本身是没有任何限制额度的. e.g. 你可以攒着 10 年的 roll 一下, 或者换工作, 直接一次性 roll IRA 几十万几百万. 都可以.
每年的话, 你 IRA 里存了多少, 就可以 backdoor 多少. after tax 存了多少, 就可以 mega backdoor 多少

所以你要问每年都全部转换的话 roth IRA 最多刚进去多少钱 (注意, 不是 roth ira 有 limit 能放多少), 就是 backdoor 的 6k + after tax 401k 你最多可以存的钱数 (58k - 19k - company match). 当然你也可以不存 pre, 直接就 19k 的 roth + 39k after tax (假设 match == 0). 全都 roll 到 roth IRA.

另外这套操作是取决于你们公司的 401k 供应方, 他们提供这个服务才能转. 比如如果他们不支持 after tax 401k, 那就压根没法 mega backdoor. (backdoor 就完全自己的账户, 谁都可以搞)

是58000-19500

58000是401K上限，Backdoor Roth IRA 那6000跟401K上限没关系。

ira 和 401k是两个tax code 完全没有任何关系

kudobear 发表于 2021-02-14 13:13:22
ira 和 401k是两个tax code 完全没有任何关系

谢谢你，加米啦！

自存ira有salary限制，超过了不能存那6000

去年俺算过这个，但是没等算完先发现可能更重要滴是看看能不能pass nondiscrimination tests, 有俩好像，ADP和ACP

因为mega backdoor roth不能用safe harbor，所以理论上是可以57k还是58k，但实际操作起来如果不是全部员工都contribute挺多，pass不了test还是不行

所以不能只看自己contribute多少，还得看其他人都咋整滴

richbrain77 发表于 2021-02-14 13:24:52
自存ira有salary限制，超过了不能存那6000

我先用back door存了6000，不考虑salary限制

pinepine 发表于 2021-02-14 13:30:42
去年俺算过这个，但是没等算完先发现可能更重要滴是看看能不能pass nondiscrimination tests, 有俩好像，ADP和ACP

因为mega backdoor roth不能用sa

没有太看懂😂公司里很多都存满after-tax然后做Roth conversion的所以我assume是可行的，只是我不知道要convert多少

别梦寒 发表于 2021-2-15 05:42
没有太看懂😂公司里很多都存满after-tax然后做Roth conversion的所以我assume是可行的，只是我不知 ...

这个可能得问问公司有关部门。。。一般可能都有safe harbor政策保证大家不超标

https://www.investopedia.com/ter ... tion-percentage.asp

但是mega backdoor roth用不了safe harbor可能会直接超标

https://www.irahelp.com/slottrep ... ly-too-good-be-true