[回复加米]投资新手求问关于IRA

最近在看投资区大大们的心得分享，发现大家都提到尽量放满Roth IRA，但是有以下几点疑问：

1. 我研究了一下Roth IRA发现收益只有在60岁才可以无伤拿出，否则既要补上税还要交10%penalty。对于不确定是不是以后一定能留在美国的人来说，很大可能要承担这个补税+10%penalty的可能。这样考虑的话免税的优势就没有了，外加还要折损10%，是不是还不如普通的Brokerage账号交点税？
2. 对于低收入人群，尤其是收入低于5w的需要交的税本来也不多，是不是第一点就更明显？

就这两个问题想问下大家的意见，如果有说的不对的地方烦请指教，谢谢！

你这说的都是些啥，你是不是Traditional IRA和Roth IRA搞混了。

Roth IRA存进去的就是税后收入，已经扣过income tax了。好处是用Roth IRA账户里的钱来投资的话，没有capital gain tax，也就是投资赚的部分不用交税，到了年龄取出来的时候是取多少，到手多少。所以回答你的问题：

1. 因为Roth IRA存进去的是税后收入，所以early withdrawal penalty只对投资增值部分收取，本金随时可以取出来。如果没有过backdoor操作的话，提前取出需要交增值部分的罚款和capital gain tax。
2. Roth IRA不会帮你节省你现在的income tax，赚五万还是五十万没区别，该交多少income tax就交多少，因为存的是税后收入。

shadow_cat 发表于 2021-02-23 15:30:55
不留在美国也可以放着到 60 岁再取？同疑问，占个坑。

可以啊，为什么不能

职场小白cy...

如果你短期要回国而且也没有闲钱短期不用，那的确没什么意义，大家考虑的都是长期。趁着现在收入低正好放进去，以后收益就都免税。

不留在美国也可以放着到 60 岁再取？同疑问，占个坑。

serein 发表于 2021-2-24 07:28
如果你短期要回国而且也没有闲钱短期不用，那的确没什么意义，大家考虑的都是长期。趁着现在收入低正好放进 ...

感谢回复！不过想问一下这里说的短期vs长期指的是以后是否定居美国吗？因为感觉在这件事上呆20年和呆两三年是一样的，不知道我理解的对不对

主要好处就是收益部分退休后用免税。如果你的期限比这个短，这个好处占不到

另外，roth本金放满五年可以随便取出来用，没有罚款没有税，我理解相当于每年存个五年定期

constk 发表于 2021-02-23 15:52:22
感谢回复！不过想问一下这里说的短期vs长期指的是以后是否定居美国吗？因为感觉在这件事上呆20年和呆两三年是一样的，不知道我理解的对不对

ira肯定还是得退休时候拿出来才有意义，或者至少盈利留到之后。至少应该回国之后也不在乎这些部分的钱，如果一回国就要都拿走那就没意义了。

EasonK 发表于 2021-2-24 08:05
主要好处就是收益部分退休后用免税。如果你的期限比这个短，这个好处占不到

另外，roth本金放满五年可以随 ...

感谢答疑！不过无伤取出本金是IRA账号满五年还是钱在账号里呆满五年呀

ofcming 发表于 2021-2-24 07:58
你这说的都是些啥，你是不是Traditional IRA和Roth IRA搞混了。

Roth IRA存进去的就是税后收入，已经扣 ...

感谢详细的解释！我理解的也是你说的这样 不过没有表达清楚
另外我还想问的一点是，这个本金是随时都可以取还是满五年之后才可以取呢？这个看了好多地方大家的说法都不一致