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[IRA] 2022 Back Door Roth IRA 新手操作讨论

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tingyang77 | 显示全部楼层 |阅读模式
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大家好,最近在研究 Back Door Roth IRA,查了很多资料,有了一些心得,也有一些疑惑。
以下是我做出的小结,以及拟定的计划,同时也有一些疑问,希望大伙分享经验,有错误的地方请不吝指教。

个人情况:
Filing Status: Single
Modified AGI: > $125,000
Traditional 401k: 定期定额,拉满到每年的cap (2021年 $19,500)。公司提供401k match,而且broker提供的investment option(大盘ETF)回报率感觉还行,目前打算继续抱着,不考虑走任何形式的conversion。

拟定计划:
1.        不使用 Traditional IRA。因为 Modified AGI > $78,000,无法享有 tax deduction (参考IRS Link below)。投入的资金无法动用,59.5岁前取出本金principal有10% penalty。投入本金时不交税,退休取出本金时交税。

2.        打算使用 Roth IRA。投入的资金可以动用,59.5岁前取出本金无penalty。投入本金时交税,退休取出本金时不交税。

3.        Roth IRA有收入限制Modified AGI: $125,000。所以必须走Back Door Roth IRA路线。

4.        Back Door Roth IRA操作:Checking Account 拨款进入 Traditional IRA,一旦资金进入Traditional IRA,立马执行conversion to Roth IRA。防止资金在Traditional IRA时间待得太长产生capital gain,会造成之后报税时的麻烦。

5.        目前打算使用Vanguard作为broker,操作Back Door Roth IRA,请问使用上是否便利?等到要报税时Vanguard是否能提供完整全面的报税材料?使用TurboTax报税,filing Back Door Roth IRA会不会遇到困难?

6.        打算每年的一月份,一次性的 lump sum 拉满 Roth IRA 额度 (2021年 $6,000),感觉如果定期定额操作会太繁琐。

7.        打算资金全部投入Vanguard VOO,放进去就不管他,让VOO自己跟着大盘跑的懒人投资。

8.        传闻国会build back better已经ban掉了Back Door Roth IRA这条路,并且要在2022年执行?!网上查了很多资料,感觉众说纷纭,有的说已经passed bill板上钉钉,有的说Ban Back Door Roth IRA从法案中移除了,有的说还没有通过表决还有转圜的余地。地里有了解实际情况的小伙伴还请帮忙解惑。

9.        如果Back Door Roth IRA 真的被ban了,除了401k和HSA , 大家还有什么长期投资退休的好管道?

参考资料:
IRS announces 401(k) limit increases to $20,500
https://www.irs.gov/newsroom/irs ... -increases-to-20500

2022 IRA Contribution and Deduction Limits Effect of Modified AGI on Deductible Contributions If You ARE Covered by a Retirement Plan at Work
https://www.irs.gov/retirement-p ... rement-plan-at-work

Comparison of 401(k) and IRA accounts
https://en.wikipedia.org/wiki/Comparison_of_401(k)_and_IRA_accounts








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shiyaotc 2021-11-29 13:59:13 来自APP | 显示全部楼层
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看似起来了每一步骤都是对的

补充内容 (2021-11-29 13:59 +08:00):
看起来每一步都是对的 没问题
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英伦十六世纪 2021-11-29 15:00:13 | 显示全部楼层
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想问下, backdoor被移除的那个法案,什么时候会有定论?年前?
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bluwolf101 2021-11-30 15:02:54 | 显示全部楼层
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万一真移除了就难过了
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