自住房15年贷款要不要refinance成30年

请教一下大家，在利率预期上涨的情况下，自住房的15年贷款要不要refinance成30年？感觉考虑的因素是：
1）月供的强制储蓄功能 vs 其他投资的机会成本
2）通货膨胀
3）是否5年/10年内卖房
4）对第二套房贷款的影响， 是不是第二套房可贷款额度就会少了？

大家是怎么看的？

wutang0630 发表于 2021-12-8 09:26
我还想改成十五年呢…省很多利息还差不大多

15年你看上去省了利息，实际上没有，你不要看整个期间会多付多少，看起来是挺多的，但是有多少人真的会30年不换房的，月供省下来就是赚到，最后卖房升值一分钱都不会少你。

这年头通货膨胀，谁欠的低息定额贷款多，谁就赚到，没有必要急急忙忙的还贷款。

30年比较好

届科撕忒令 发表于 2021-12-08 15:59:56
我感觉你可能单纯不喜欢还贷款这件事吧，心里膈应？觉得房子不是自己的。

如果嫌弃以前利率不好，你完全可以refi 30年啊。

第一，我已经refi了而且利率非常好，2.375% 30年fixed
第二，我有被offer 1.8% 15fixed年所以我非常动心
第三，1.8% 15年相当于我每个月只多还1/3 不到非常少，根本对家里开支没影响。这样小的钱换15年还完贷我觉得非常值得
第四，我没想过卖房子，换房的意思是换房子住 意思就是这个房子留着然后再卖别的房子搬过去。这个房子出租。出租的月收益现在看来就是就算cover 15年fixed的月贷都还绰绰有余所以没大所谓。
第五。我觉得如果30年和15年还款金额差额较大并且闲钱会投资有投资喜欢的人来说，refi成30年ok，但是相对于我来说，虽然平时有投资但是研究不深，是要跑过通货我就ok。我有闲钱基本上就是投资买房这块我比较有研究的地方。所以对我来说早还完对投资别处的房子我比较身心。

如果短期不卖房就改成30慢慢还

我还想改成十五年呢…省很多利息还差不大多

如果考虑换房子可以做成30年，对第二套贷款影响还蛮大

改成30年应该月供多出来不少，看多出来的钱想要干什么。有好的标地就上

届科撕忒令 发表于 2021-12-08 11:25:18
15年你看上去省了利息，实际上没有，你不要看整个期间会多付多少，看起来是挺多的，但是有多少人真的会30年不换房的，月供省下来就是赚到，最后卖房升值一分钱都不会少你。

这年头通货膨胀，谁欠的低息定

真不是急急忙忙还贷款，只是真的换成15年没多少。比起我之前refi之前的高利率付的还少。而且确实应该30年会要这个房。房是要换但是这个就留着出租吧。就觉得早还完早好，再多投别的房

wutang0630 发表于 2021-12-8 12:29
真不是急急忙忙还贷款，只是真的换成15年没多少。比起我之前refi之前的高利率付的还少。而且确实应该30年 ...

我感觉你可能单纯不喜欢还贷款这件事吧，心里膈应？觉得房子不是自己的。

如果嫌弃以前利率不好，你完全可以refi 30年啊。
留着出租的话，15年的月供现金流肯定不如30年的啊，如果要换房，你用什么类型的贷款不都是卖，并不影响价格，最后升值的利润，都还是如数到手？

我现在别说房贷了，我3.5%的车贷都是一个一个月还，然后信用卡如果有各种形式的0 APR的offer，我都会enroll，坚决不马上还。。。
因为现在通货膨胀太厉害了，我的车2020年1月买的，46000块，1个月1000左右，等我还清要到2024年。但是疫情前的1000，跟2024年的1000已经不是一回事了。。。
而且当时我还没有找到工作，这爸妈给的四万多我如果现金买了车，或者几个月就提前还光，我也就没有子弹拿去炒2020年那一波暴跌后的股票牛市。这笔省下来的现金，也贡献到了第一套房的首付里，可以说我是深切理解到了贷款的好处。

还清贷款是不对，特别是你想出租，否则你拿什么做cost
换7年ARM吧，利率好的话，还可以顺便cash out一下