年薪20万，25岁，应该全部入roth 401k还是traditional 401k?

有幸在狗家工作，年薪20万。代码能力，交流能力都可以，预计一直工作到45岁，估计年薪能涨幅到35万（正常情况）
这种情况，是否第一个18,500全部放交了税的roth 401K?还是应该选择避税的pre-tax 401k?

目前没有买房子需求。谢谢

先pre-tax 401 拉满

然后mega backdoor到roth 401k

不知道你的local tax是多少。我的rule of thumb是如果marginal tax rate在45%以上就放到traditional里。毕竟tax-deferred之后会有更多操控空间，例如如果你提早退休能慢慢转到roth里，或者搬到没州税的地方什么的。不然税交了就是交了，拿不回来。

你现在税不高，先放roth，之后工资涨了税高了，换traditional

条件跟你差不多，如果平常开销不大的话，401k可以拉满，剩下的钱一部分日常花销和银行定存，一部分用于投资，这个比例就自己掌握了。投资方面胆子小可以all in qqq/spy/spx 等等的 leap/stock + 少量crypto, 胆子稍大点可以分一部分的钱定投tsla, 或者其他你看好的stock/leap, 胆子再大点可以再分一部分钱出来玩玩options(not leap)，楼主运气好的话没准明年年底就退休了。至于roth-401k 还是 traditional 401k就看你自己了，个人认为traditional 401k要好点，因为省的税是从你最高的tax brackets 里省的。

abtesting769941 发表于 2021-12-20 11:48
条件跟你差不多，如果平常开销不大的话，401k可以拉满，剩下的钱一部分日常花销和银行定存，一部分用于投资 ...

谢谢兄弟分享。估计兄弟你已经在飞奔财务自由的道路上了。定投tsla和crypto都是很好的建议。我对这块不了解，有没有啥资源推荐我去学习学习？我不太敢买自己不懂的东西，所以目前就是你说的极其保守的qqq, spy..哈哈

Mega backdoor 都用满吗？ 这样公司很大部分都用光了

zhenningtan 发表于 2021-12-21 05:58
Mega backdoor 都用满吗？ 这样公司很大部分都用光了

如果打算买房且有足够的首付款的话，其实把公司股票卖了在mega backdoor买回来补贴存进去的cash也是可以的。

rjr130 发表于 2021-12-20 14:02:29
如果打算买房且有足够的首付款的话，其实把公司股票卖了在mega backdoor买回来补贴存进去的cash也是可以的。

不能这样吧，roth 401k只支持某些来源的contribute…基本就是paycheck. 你没法自己卖了股票再转到401k里面，再通过401k转成roth ira的。

cain1993 发表于 2021-12-21 06:16
不能这样吧，roth 401k只支持某些来源的contribute…基本就是paycheck. 你没法自己卖了股票再转到401k里面 ...

我的意思是，你的base可以全部contribute，不够生活了可以卖股票，觉得公司股票应该长持的话就在roth ira里买回来。这样长期来说可以省税。但是前提是你很确定这部分钱不会在5年内用来做大额投资。

如果你只是考虑要 roth 还是 pre 的话, 那完全取决于你对现在的税率和退休后的税率的比较. 如果觉得以后税率高, 那就存 roth, 如果觉得现在税率高, 那就存 pre. (记得同时考虑自己收入的变化导致的税率变化, 以及历史大环境下 bracket 的变化 - 比如 50 年前的税率是 70%, 现在是 30%, 你觉得 50 年后是多少)

在这之外, 就是考虑要不要继续投 after tax. 如果你不需要钱的流动性 (取不出来/取出来很麻烦), 并且明年的 roth conversion 不被国会禁止 (正在被讨论的新 bill), 那继续投入 after tax 并且 roth conversion.