小白求问espp

小白问下espp, 公司是稳定大公司，股票这么多年也算给力，当然现在也是跟着大环境从2021年的高峰跌了下来。 但目前股价超过了楼主入职时的股价。
我看很多人推荐espp到手就卖来挣15%的那个差价， 但是交税的话按照income tax来算还是比较高的。 楼主从一入职就拉满espp,现在年限也大于两年了，因为不急着用钱所以就一直没卖，那么这些股票就算long term gain了。
求问大家，如果楼主可能最近10年都没有急着用钱的情况，而且公司比较稳定，还是比较看好长期股价的，我的espp可以和公司给的股票一直放着吗？还是说现在开始就买入再立刻卖出这样比较划算呢？如果espp长期持有好多年不卖会怎么样呢？

你那15%的折扣哪天卖都要按ordinary income交税的。等多久都不能完全变成long term gain。

按照风险分摊的想法，最好不要长期持有自家公司的股票。

卖了是为了分散风险。。。当你已知比如msft一直很稳你卖espp是亏的。但万一哪一天没那么稳了呢。

我一直觉得ESPP的tax很复杂，主要ordinary income部分会变的，如果在grant date算起的两年内卖，ordinary income就是purchase date收盘价-purchase price，如果是在两年后卖，ordinary income则是15% grant date的收盘价而不管purchase price是多少。
于是对于在grant date与purchase date之间股票的不同走势，从个税角度看合适的卖出时间就不同。
例如，股票一直涨，那么两年后卖税最小，因为更多的收益被当成了长期收益，ordinary income部分最少
例如，股票从grant date 跌到purchase date，但后来又涨回去了，那么一年半到两年之间的半年里卖税最小，因为这样的话ordinary income最少

补充内容 (2023-05-05 06:54 +08:00):
第二种情况也是很多公司去年下半年的espp情况

谁说ESPP一定赚钱？拿到当天就卖，是可以赚。但股价下跌，就说不准了。ESPP和普通股票没啥两样，就是invest当天以折扣价给你了，卖不卖难道不是“你钱你定”。你愿意等，是有可能继续涨，或者有可能继续跌，而且有可能把你的15%利润跌出去。ESPP报税确实有些麻烦，要算cost basis，好像一般的turbox tax， hr block之类的工具还会算错。

楼上已经总结了。。。卖 espp 有两部分的税，income tax 和 cap gain。。。无论哪天卖，income tax 那部分都是不能避免的；hold 超过一年卖，可以降低 cap gain 那部分而已

匿名用户 发表于 2023-4-29 08:06
你那15%的折扣哪天卖都要按ordinary income交税的。等多久都不能完全变成long term gain。

按照风险分摊的 ...

那15%的折扣是不是当年就当成ordinary income交税了啊？

我前司的股票我在职时300多，现在只有30几了，之前也是200多300多，你说有啥风险，跌掉底裤呗。。。

rosettawong 发表于 2023-05-03 10:57:09
那15%的折扣是不是当年就当成ordinary income交税了啊？

不是。折扣要到卖的那一年才当ordinary income交税。

阵雨 发表于 2023-04-29 14:27:20
楼上已经总结了。。。卖 espp 有两部分的税，income tax 和 cap gain。。。无论哪天卖，income tax 那部分都是不能避免的；hold 超过一年卖，可以降低 cap gain

两个地方要注意。hold ESPP要从grant day两年才是long term。从purchase算也要一年半。不是一年。

Hold一年半之后Income tax那部分有可能会增加。因为是按grant day price的15%算的。所以如果grant day价钱比purchase day高，就算打算长期持有也是当时卖了再买回来比较划算。

匿名用户 发表于 2023-5-3 13:25
两个地方要注意。hold ESPP要从grant day两年才是long term。从purchase算也要一年半。不是一年。

Hold一 ...

感谢解释。。。随手搜到了这个例子。。https://www.kinetixfp.com/post/espp-taxes-explained

里面说的是 purchase 之后一年。。是有什么区别吗？看来需要找 FA 问问了