提前还贷还是投资

匿名用户 发表于 2023-5-1 18:11
现在tbill利率4-5%之间
你贷款利率比这个高就还贷款吧……

但是tbill利息要交税的，等效可能在3%左右

看贷款利息吧。。小于4的话不用愁

flyingforce 发表于 2023-5-2 19:59
你这个算错了，你在A的算法里面是把不同时间的钱等同计算了，没有考虑到钱在不同时间的价值是不一样的； ...

嗯有道理，你这里的x就是相当于通胀

匿名用户 发表于 2023-5-2 18:30
嗯有道理，你这里的x就是相当于通胀

这个x不是通胀，是所谓的市场公允收益率，基本上意思是正常情况下，做投资的年回报率，简单点对于一般人可以替代为定期存款利率

这个收益率正常都是要高于通胀率的，如果低于通胀率，那就是出问题了，算是一个不好的经济指标。

所谓资本主义，某种意义上就是资本（钱）再不断生钱的游戏，从社会总体来说，资本投入就意味着更高的生产力以及更多的返回，这个返回就是这个收益，如果真的说资本出去转了一圈，还变少了（通胀率高于收益率），那么结果就是资本会远离，阿根廷就在经历这个。

flyingforce 发表于 2023-5-2 16:59
你这个算错了，你在A的算法里面是把不同时间的钱等同计算了，没有考虑到钱在不同时间的价值是不一样的； ...

如果从纯数字计算的角度来看原计算看起来完全没毛病。当然，如果考虑现实情况，你的计算更合理。

flyingforce 发表于 2023-5-2 22:23
这个x不是通胀，是所谓的市场公允收益率，基本上意思是正常情况下，做投资的年回报率，简单点对于一般人 ...

下限是通胀吧，人当然希望收益率比通胀高，但是具体到比较投资还是付贷款的比较，x=通胀就可用来计算平衡点y。
当然市场上的资本当然不会仅仅满足于beat通胀了，毕竟他们的目标是赚更多的钱，所以资本眼里x必须是一个高于通胀的值

flyingforce 发表于 2023-5-2 16:59
你这个算错了，你在A的算法里面是把不同时间的钱等同计算了，没有考虑到钱在不同时间的价值是不一样的； ...

这个问题我前年其实和一个投资成功的朋友计算过。之前有过结论。今天又重新提起这个问题，实在是觉得很有意义。
我刚才又重新打开Excel表格计算了一下，想起了当时的结论。
当利率差比较小的时候，比如说8%借钱的利率，12%期望投资收益。头几年借钱投资的成本比较高，但是到了第五年之后，复利增长的效应就出来了，到第10年结束的时候，借钱投资的财富已经远多于不借钱投资。如果三十年之后，财富的效应复利增长就更加明显。
如果借钱的利率比较低（比如说2-3%），而投资回报又比较高（比如说8-12%），长期投资者几乎可以借钱不还地一直用别人借的钱实现财富增长。

现在存CD还不如买t bill