关于房市未来走势的一点想法

gezishanziyou 发表于 2023-12-05 10:45:37
欢迎回来y姐，不过纠正一下，不是华尔街被割了的韭菜。

美联储是有房一族的最大对手盘 - 最大的mbs持有者。

你这逻辑好像有点问题 在B单上的挣钱 并不能否定在A单的的亏钱这个事实  虽然加起来抹平

补充内容 (2023-12-06 03:11 +08:00):
”转移”逻辑

plutusin 发表于 2023-12-5 14:08
你这逻辑好像有点问题 在B单上的挣钱 并不能否定在A单的的亏钱这个事实  虽然加起来抹平

补充内容 (2023- ...

看到一段看不懂的代码，第一反应应该是跑一下看一下结果，而不是怀疑作者的逻辑有问题。

pre-payment缩表的结果就是：

1. 新的买家(和他的银行)的cash少了，负债多了, 房子多了。
2. 美联储的cash多了，mbs的少了。

gezishanziyou 发表于 2023-12-5 10:45
欢迎回来y姐，不过纠正一下，不是华尔街被割了的韭菜。

美联储是有房一族的最大对手盘 - 最大的mbs持有 ...

最可能的还是联储不再买也不再卖吧。可能得26年mortgage才能回到3～4%左右。

gezishanziyou 发表于 2023-12-5 08:45
欢迎回来y姐，不过纠正一下，不是华尔街被割了的韭菜。

美联储是有房一族的最大对手盘 - 最大的mbs持有 ...

有道理，多谢指正

我的理解mbs只是个融资的方式，相当于银行把手里抵押的房子拿去再融资，房子归根结底还是抵押在银行手里，所以foreclosed的房子也会银行去收？这样的话买mbs的亏钱，银行同时也亏钱

前段时间已经有商业地产违约，银行也不想收，很多违约的债现在都是拖着，看明年年中大规模到期以后会不会爆

微信用户_kx8rq 发表于 2023-12-5 06:31
说实话这么高的利息市场都有人买，我很怀疑降息后房价暴跌。我觉得以后就是房子越建越小越建越偏，随着好区 ...

现在房价坚挺，是因为市场上还有钱，疫情直升机撒了几万亿，现在市场上还剩个30%左右

因为市场上有钱，所以股市还能涨，经济还能撑着，所以没人卖房，因为大家都有钱，言下之意就是苦日子还没来，经济危机还没来，利率还在倒挂着，怎么都要等倒挂结束后3-6个月才是有可能着陆的时候

delta42 发表于 2023-12-5 14:44
最可能的还是联储不再买也不再卖吧。可能得26年mortgage才能回到3～4%左右。

不用主动卖，只要有新的买家买房，就能缩表mbs。

其次每月还贷，也在缓慢缩表mbs。

yyy168yyy 发表于 2023-12-5 14:48
有道理，多谢指正

我的理解mbs只是个融资的方式，相当于银行把手里抵押的房子拿去再融资，房子归根结 ...

residential agency "conforming" 房贷由两房担保，没有default风险，其实银行和mbs买家根本不担心不还钱。

银行把loan打包转移给美联储之后，贷款人每月的还款，mbs涨跌和银行一点关系也没有了。

当然有的银行不是很聪明像svb, 就栽在持有大量浮亏mbs手上了。

gezishanziyou 发表于 2023-12-05 11:33:55
看到一段看不懂的代码，第一反应应该是跑一下看一下结果，而不是怀疑作者的逻辑有问题。

pre-payment缩表的结果就是：

谢谢你花时间解释

如果因为惜售 导致二手房换手率很低 2% （低时1.4%） 那要50年才能清空 这部分你怎么看

Y姐重出江湖 欢迎Y姐回归

我觉得 确实这一波银行被收割的很惨

但是华尔街留了一手 那就是推升大科技来保大盘 以前在银行股的钱 现在全流到大科技里了
华尔街的基本盘是标普500指数 而不是银行股
也就是说 只要标普大盘不倒 华尔街就依然是赢家