买房还是买股票

hooope 发表于 2024-12-26 23:58
经过讨论，进行了以下更改：将利率更改为 5.5%，将房屋复合年增长率更改为 9.2%（例如，使用 sunnyvale SFH ...

150每月的房屋维护费用明显少了，湾区这地找好的装修师傅都得靠关系，没关系的话小活要么看不上要么开价死贵。家里随随便便一个散活都是大几千（各种appliance，furnace/AC，window，door，blabla），均摊到每年我觉得少说5000一年，很可能还不止。老房子5000-10000一年我觉得挺合理的。我这说的还只是必要维护，如果对装修有追求的，每隔一阵就要弄个小project，那会更贵

房子太麻烦流动性差容错率低，以前利率低库存高还能找找deal弄点equity现在能不赔钱就算不错了。

房产是你唯一能合法接触的高杠杆，低风险投资，并不算是一个坏的选项。当然，房产并不是一个business，不会产生正向现金流，房市不好算贴钱。
当你有足够的资金时，买股票永远是更好的选择。
但是考虑到实际情况，一个房产带来的精神满足也许高一些。

唯一疑问是，2.5m的房子假设合理吗，对于一个家庭来说，一旦失业，这个是可以接受的吗？

Bailuo 发表于 2024-12-26 22:03:59
我觉得对大多数人来说大盘赚的比买房多，但大多数买房的人最后的资产比买大盘的多。因为每月还房贷等于强行存款限制剁手，除非能坚持30年每月固定往大盘里打一大笔钱毫不

有理

固定把 backdoor 放满 只投大型index fund
不要看隔壁的人一夜致富 不要panic 不要fomo
持续也不30 年 一般湾区sr. 20年可能都不用就退休了

人生就求心安跟自由

也在好奇，湾区房价能保持每年10%增长吗？1.1^5是1.61，五年后现在250万的房子，400万？

房子主要是稳定一些吧，2.5M的房子我可以首付50万剩下的200慢慢还。但是你让我自己拿50万，再去银行贷款200万投到股市里，我怕。而且银行估计也不借给我 lol

楼主我又仔细看了下code，有个致命错误就是算remaining mortgage那。

remaining_mortgage=purchaseprice*0.8-0.8/360*month

你的算法是按等额本金法计算的，这会导致5年后你算的remaining mortgage少算了非常多。 2.5million 500k down pay 按等额本息法5年后equity只会增加到650787，相当于5年只还了150k的贷款。

catcatsecond 发表于 2024-12-26 16:19
纸上谈兵都是小屁孩，没房结婚生孩子的时候被迫买房才是真的亏大了。 到时候逼着卖股票，刚好也在熊市那更 ...

不太理解，生孩子需要大房子为什么不租呢？按照现在的利率，月供两万的房子不一定租的到一万，租房才是更优解吧。这多出的一万也不是变成资产累计到你的NW里去了，纯纯的给银行还利息去了。
如果是配偶/丈母娘看不懂1m资产分散化和hold一个3m的资产同时有利率6%的2m的负债这两没啥本质区别，甚至后者风险更大这件事，我觉得趁早分开也挺好的。

Meltdown98 发表于 2024-12-27 23:01
楼主我又仔细看了下code，有个致命错误就是算remaining mortgage那。

remaining_mortgage=purchaseprice*0 ...

谢谢指出！换成amortized loan之后的结果在下图更新了。As expected，结果对投资股票更加有利，不过在前五年的影响不显著。完整代码贴到了reddit上，欢迎继续批评指正！

https://imgur.com/a/vwdkZdO

WarriorZ 发表于 2024-12-28 03:10
不太理解，生孩子需要大房子为什么不租呢？按照现在的利率，月供两万的房子不一定租的到一万，租房才是更 ...

果然还是小屁孩lol。 等你大了就理解了。我都说了自住房你可以不用3m， 便宜点够住就行， 你偏要硬杠无中生有一个3m的自住房来强化你的argument， 无法聊了。

再说个你可能现在就懂的，除了家庭原因自住吧，在湾区当前氛围下，没有自住房等于american dream没完整，我怕你都撑不过几轮湾区码农/同事聊天的攀比大赛， 过几年乖乖上车了 ：）

补充内容 (2024-12-29 06:58 +08:00):

破防了，我敢打赌楼下工作五年全买房：）