求助贴： 如何系统性地规划工资

研究生毕业八九年了 ，工资一直再涨，钱是一分都没攒下，想问问大家都是怎么规划工资的？ 然后有什么比较容易开始的攒钱小习惯。

• 现在每月银行到手工资大概是11k左右。
• 有房贷，车贷，自己一个人，养狗。每月固定花销 房贷车贷保险水电费 大概是在 5500以上。
• 每年会有几笔大的支出：例如买包，旅游，但是家里面会帮衬些， 家里每年大概帮衬2万左右。
• 现在是不光月光，年底存款还得亏2万刀。 存款都是sign on bonus和年底bonus攒下的。工资是一分攒不下。
• 年薪20万的工作，一年到头，全家加起来亏四万刀。

从小到大没攒过钱。家里人的建议对我非常不适用，因为家里人本来就不爱花钱，也没有购物欲望，平时都是买功能性物品，也不爱旅游，也没有什么花钱的兴趣爱好。我自己是比较喜欢出去玩，也喜欢尝试不同的东西，去学习不同的东西，家里人也比较非常支持我去尝试。 但我现在因为工作原因，要换地区。新的地区 每月housing+其他的固定花销大概在7-8千以上，但是工资税后其实没有太大变化。
就想问问在尽量不降低生活水平的前提下，大家都是如何规划工资的？需要一些系统性的建议。

         非常感谢。

恕我直言，LZ这样每年亏空还需要家里补贴的情况，说明以LZ目前的收入是没有办法支撑当下的生活水平的，和工资怎么规划无关。要么开源要么节流了。

如果没有结婚或者没有小孩，花吧。
等你有了小孩之后，不但不能存钱，而且钱还花不到自己的身上。
趁年轻，多花点在自己身上。

我没有楼主赚得多 在学校里大概税前不太到12万 到手消费账户设置的3000多

差不多连退休金(+match)+定投大盘+美债一个月存5000多
我是先存再花工资直接打到三个账户 日常消费账户+定投账户+债券账户
住房1400
没有食堂自己做饭吃1000（嗯没看错我是个能吃的妹子）
车保险+油一个月200出头
剩下的钱杂七杂八和朋友吃吃喝喝能剩下就剩剩不下随缘
车是全款买了辆入门级便宜新车所以没贷款
健身房+各种课就选一年廉价大众款
不买奢侈品除非偶尔碰到自己比较喜欢的轻奢（也会考虑下是不是负担得起）
信用卡使用优化成一个数学问题三张卡大概一年返500多（喜欢这种没成本的收益，kousou）

401 k 存了吧 那也叫攒钱

从记账开始。只有有了账目记录，才能有的放矢地进行优化。
如果是程序员的话，建议用beancount。虽然上手难度会大一点，但是真心比简单的单式记账app好太多了，能帮你完全打开理财的新世界。
有了AI的帮助，上手应该不难。

活宝1998 发表于 2026-8-11 09:17
401 k 存了吧 那也叫攒钱

楼主说了 每个月到手工资11k

房贷车贷都是给你自己攒钱。

看你到底想不想攒钱了，看你花钱习惯加上家里帮衬，感觉好像也不太着急攒钱的样子。
到手11k就要花掉8k的生活方式肯定攒不下钱

好奇你旅游和买包的大支出是有多大