有用betterment理财的同志码

最近研究了一下美国这边的理财，发现betterment的方式比较方便，手续费也便宜，有没有同志用过的现身说法一下。另外求refer，可以免点月费

squallee 发表于 2016-2-23 12:46
SPY- SPDR S&P 500 ETF  这是股指基金？ 这一般是在哪里买的？

对的，任何一个证券公司开了户都可以买。。。
盯死SPY需要坚强的内心和忍耐，这个不真的面对一下碰见恐慌，三天跌掉15%是感受不到的，而且想象下最坏情况，在2000年.com泡沫爆掉前夕买了SPY，直到07年才能解套，刚回本就碰见次贷危机，等再次解套就是13年了，好了三年光景，现在又人心惶惶。。。欲生欲死了15年，然后告诉你目前为止投资回报是30%，都跑不过通胀，你是什么想法。。。
然后要是知道隔壁老王在.com爆掉之后同样买了SPY，在次贷危机前离场，09年随着观海同志上台重新入场，然后去年夏天割完韭菜闪人，两进两出，回报450%。。。
会不会觉得，同样买的SPY，人与人之间的差距怎么就这么大呢。。。

以betterment为例， 基本跟大盘走，portfolio能改的就是stocks和bonds的比例，所以长期看收益跑不过SPY，不过相对的波动也小于SPY。。。
我觉得不要小看SPY，花街10年收益能干过SPY的分析师也就top 20%。。。收益跟风险其实一回事，如果能保证大盘跌了20%依然面不改色甚至继续往里面加的，我还是建议定期和逢低就买SPY。。。

squallee 发表于 2016-2-23 12:49
哦原来是roth ira，这个我是上周才了解到的。现在还没工作，应该还用不到

wealthfront提供普通账户和退休账户。你可能想开的是普通账户。

我现在刚刚毕业。一年前我开那个退休账户时候还是学生（但是有学校给的工资和以前实习攒的钱）

存退休账户的要求是你这个税务年度有工资收入（Roth IRA还要求收入不能超过一定数字）。roth存的是税后收入，退休后支取是免税的；而学生时代收入少所以税率很低，工作后收入相对高税率也高。我趁还是学生时候存roth ira，就是为了可以少交点税。

少交多少呢？我在芝加哥上学，2014年IL的税率是5%，我的联邦边际税率好像是15%。我的新工作是在加州，预计我的CA边际税率是6%或8%，联邦边际税率可能就25%了。与工作后存Roth相比，加起来相差10%以上。如果工作后存的是pre-tax income，那么这部分钱的税率就是我退休后的税率。我预计自己退休后的收入是比学生时代高的，所以税率也更高。

即便不详细计算税率的问题，给退休账户的税收优惠是每年有限额的，而且存退休金这事是越早开始越好（复利的威力），所以我在有足够存款的情况下，比较早的开始存了。

最近开始关注买房的问题了，虽然一时半会儿没钱付首付。买房时候会需要一笔不小的钱作为首付。普通账户里的钱自由支取，比较方便。退休账户里的钱就相对不那么自由了（但是roth ira在其中是相对自由的一种，因为完全由自己管理，而且钱是税后的钱）

搭车同问。。

没有ssn貌似用不了，我之前想试试，结果没成233333

他家号称用算法代替金融分析师，业内也是蛮有名的，不知道具体怎么样，同等用过的人分享分享体会。

victorsterling 发表于 2016-2-21 20:11
没有ssn貌似用不了，我之前想试试，结果没成233333

他家号称用算法代替金融分析师，业内也是蛮有名的， ...

对的，我上周刚拿到ssn，就赶快找各种可以薅的羊毛了。同类公司 wealthfront，还有什么sigfig, acorns，不知道怎么样

squallee 发表于 2016-2-22 10:57
对的，我上周刚拿到ssn，就赶快找各种可以薅的羊毛了。同类公司 wealthfront，还有什么sigfig, acorns， ...

最有名的是betterment和wealthfront这俩，其它我也不是很了解，等我暑期有了ssn，我也去试试，到时求用户体验哈。

squallee 发表于 2016-2-22 10:57
对的，我上周刚拿到ssn，就赶快找各种可以薅的羊毛了。同类公司 wealthfront，还有什么sigfig, acorns， ...

不过他们的观念我其实不是很支持，我不觉得算法能够完全代替分析师，尤其是金融形势不好的时候。

mark && 同关注

squallee 发表于 2016-2-22 10:57
对的，我上周刚拿到ssn，就赶快找各种可以薅的羊毛了。同类公司 wealthfront，还有什么sigfig, acorns， ...

对，最有名的就是betterment和wealthfront。我去年开户的，开的是roth ira退休账户。当时经过比较觉得这两家的performance上长期应该不会有区别，因为都是被动投资。然后他们的观点都是尽可能的降低管理费。我比较了一下，10w刀以内的wealthfront管理费更低，尤其是在1w刀以内时。所以我是开的wealthfront。

如果有人通过我的refer注册的话，可以获得额外5000刀的免管理费额度，也就是说前1.5w刀是免管理费的

gamespeed 发表于 2016-2-22 12:52
对，最有名的就是betterment和wealthfront。我去年开户的，开的是roth ira退休账户。当时经过比较觉得这 ...

mark下，同时新手理财求科普如何上手

victorsterling 发表于 2016-2-21 21:02
不过他们的观念我其实不是很支持，我不觉得算法能够完全代替分析师，尤其是金融形势不好的时候。

是的，算法跟顶级理财师比肯定不如，问题是分析师水平也有高有低，水平高的不好找阿。有人分析过巴菲特彼得林奇等人的成长轨迹，发现他们中年以前并没有明显比同行高出很多，只是随着日积月累渐渐取胜的，成名之后门槛就高了。现在要从几百个基金经理中找下一个巴菲特，也需要独到的眼光。所以是不是指数型的，或量化交易的反而更省事，长期跑起来也能有个不错的收益