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楼主: yanl3277881
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401K or ROTH 401K? max or not?

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kding0204 2020-10-26 11:47:43 | 显示全部楼层
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ryd994 发表于 2019-9-21 13:50
更高级的做法是rollover到roth IRA。搜索mega backdoor roth ira

非常好的建议 再提个可能的策略是401k-->traditional IRA-->Roth IRA, Roth conversion ladder strategy https://www.youtube.com/watch?v=QIotmcf8FGc
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ryd994 2020-10-27 04:22:33 | 显示全部楼层
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本帖最后由 ryd994 于 2020-10-26 12:24 编辑
kding0204 发表于 2020-10-25 19:47
非常好的建议 再提个可能的策略是401k-->traditional IRA-->Roth IRA, Roth conversion ladder strategy  ...

我另外有做mega backdoor
所以pretax 401k放满,剩下的做mega backdoor
税务上也可以diversify。没必要全部做成roth。留一部分pretax,将来就算有RMD也不会大幅推高收入。


你再看看我的回帖的上下文。人家问的就是aftertax 401k。这和你说的ladder straytegy没有任何关系。aftertax的正确用法就是inplan Roth conversion或者mega backdoor Roth IRA

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kding0204 2020-10-27 10:55:47 | 显示全部楼层
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本帖最后由 kding0204 于 2020-10-27 11:02 编辑
ryd994 发表于 2020-10-27 04:22
我另外有做mega backdoor
所以pretax 401k放满,剩下的做mega backdoor
税务上也可以diversify。没必要 ...

同意 最近我也在想税务上diversity的问题 请教以下 目前的计划是401k pretax 放19500x2 back door roth 6000x2 mega backdoor 11000, 有没有必要把401k pretax 19500x2 改成 401k pretax 19500 + 401k roth 19500? 想法就是diversify 但是缺点是现在没法省税 思前想后没有什么结论 还请指点 谢谢
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ryd994 2020-10-27 16:41:35 | 显示全部楼层
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kding0204 发表于 2020-10-26 18:55
同意 最近我也在想税务上diversity的问题 请教以下 目前的计划是401k pretax 放19500x2 back door roth 6 ...

既然有megabackdoor了我觉得没必要

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kding0204 2020-10-27 21:36:35 | 显示全部楼层
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ryd994 发表于 2020-10-27 16:41
既然有megabackdoor了我觉得没必要

谢谢建议
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