401K or ROTH 401K? max or not?

ryd994 发表于 2019-9-21 13:50
更高级的做法是rollover到roth IRA。搜索mega backdoor roth ira

非常好的建议 再提个可能的策略是401k-->traditional IRA-->Roth IRA, Roth conversion ladder strategy https://www.youtube.com/watch?v=QIotmcf8FGc

kding0204 发表于 2020-10-25 19:47
非常好的建议 再提个可能的策略是401k-->traditional IRA-->Roth IRA, Roth conversion ladder strategy  ...

我另外有做mega backdoor
所以pretax 401k放满，剩下的做mega backdoor
税务上也可以diversify。没必要全部做成roth。留一部分pretax，将来就算有RMD也不会大幅推高收入。


你再看看我的回帖的上下文。人家问的就是aftertax 401k。这和你说的ladder straytegy没有任何关系。aftertax的正确用法就是inplan Roth conversion或者mega backdoor Roth IRA

ryd994 发表于 2020-10-27 04:22
我另外有做mega backdoor
所以pretax 401k放满，剩下的做mega backdoor
税务上也可以diversify。没必要 ...

同意 最近我也在想税务上diversity的问题 请教以下 目前的计划是401k pretax 放19500x2 back door roth 6000x2 mega backdoor 11000， 有没有必要把401k pretax 19500x2 改成 401k pretax 19500 + 401k roth 19500? 想法就是diversify 但是缺点是现在没法省税 思前想后没有什么结论 还请指点 谢谢

kding0204 发表于 2020-10-26 18:55
同意 最近我也在想税务上diversity的问题 请教以下 目前的计划是401k pretax 放19500x2 back door roth 6 ...

既然有megabackdoor了我觉得没必要

ryd994 发表于 2020-10-27 16:41
既然有megabackdoor了我觉得没必要

谢谢建议