401K or ROTH 401K? max or not?

最近也在纠结这个问题，感觉关键就是你如何预期之后的税率，如果觉得现在税率比较低，那就应该roth，反之就trad。支持以后税率比较高的原因是年轻之后收入肯定会高，支持以后比较低的情况就是jackalex举得那些例子，以及最主要的退休之后可以分开每年取，平均下来税比较低。

但是感觉max不是最好的选择，毕竟里面的钱得59岁之后才能取，而且投资种类也有限制，当然至少contribute到公司match的部分，多余的如果收入不高可以投roth ira，高的话也可以走backdoor，比起401k可投资的种类会多很多。

求建议以及有启发的话求加米~

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ryd994 发表于 2019-9-21 13:50
更高级的做法是rollover到roth IRA。搜索mega backdoor roth ira

对，我去年开始这么做的。traditional 401K加满，after-tax 401K rollover到Roth IRA，形成mega。今年mega上限是57K，19500 pre-tax + 36500 after-tax。感觉mega的设计主要是给高层，他们好像match很多，（以此规避公开的薪水数额？）我在的小公司都不给我match的，主要是逼着自己省钱啦，疫情期间我也花不多。

southsublease 发表于 2020-5-21 10:44
对，我去年开始这么做的。traditional 401K加满，after-tax 401K rollover到Roth IRA，形成mega。今年meg ...

想多了。高层还看得上区区5万的小羊毛？
按工资比例match对中高层比较有利。反之比较良心的公司就会按全额match，对底层比较有利。
match也就match deffered部分也就是19500。
megabackdoor主要是没房贷没娃的有足够现金流可以做。

ryd994 发表于 2020-5-22 04:13
想多了。高层还看得上区区5万的小羊毛？
按工资比例match对中高层比较有利。反之比较良心的公司就会按全 ...

”megabackdoor主要是没房贷没娃的有足够现金流可以做。“ 这句话怎么理解呢？没娃我懂，再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育。

你是在告诉我说，有房贷的话，先还房贷吗？房贷利率3.5%。我做mega backdoor 丢进去，买个股或者股指基金，难道跑不赢3.5%吗？更何况收益不取的话，一直在roth里面打滚，还不打税。

southsublease 发表于 2020-5-22 04:50
”megabackdoor主要是没房贷没娃的有足够现金流可以做。“ 这句话怎么理解呢？没娃我懂，再苦不能苦孩子 ...

你没算房子涨价

southsublease 发表于 2020-5-21 12:50
”megabackdoor主要是没房贷没娃的有足够现金流可以做。“ 这句话怎么理解呢？没娃我懂，再苦不能苦孩子 ...

很多人房贷是做满的。交完房贷就剩不了多少了
没做满的，剩多少，四脚吞金兽能给你全部清掉

southsublease 发表于 2020-5-22 02:44
对，我去年开始这么做的。traditional 401K加满，after-tax 401K rollover到Roth IRA，形成mega。今年meg ...

你好 想请教一下Roth IRA不是只有收入相对低才可以存，而且现在每年只能存6000嘛？请问可以把剩余的36500 after-tax都rollover到Roth IRA？

pider 发表于 2020-6-7 08:08
你好 想请教一下Roth IRA不是只有收入相对低才可以存，而且现在每年只能存6000嘛？请问可以把剩余的36500 ...

可以去看看这篇文章

”简单粗暴的省税小心机之退休计划篇（六） - Mega Backdoor Roth IRA “
作者是”花街辣妈团“

还没看懂的话看第五篇，一直看回到第一篇。就完全可以把[pre-tax, post-tax, roth] + [401K, IRA] 的六项排列组合弄懂了。

kgme 发表于 2019-5-14 05:04
有些疑问
401k 和 roth 401k 的penalty-free提款年龄是多少？
如果401k有1万，roth 401k也有1万，假设在6 ...

我的理解是这样agi只有一万，因为roth的不算agi