湾区买房、贷款、refinance全攻略（求大米，求精）

loveday 发表于 2019-7-19 07:15
两周内的都算一次hard pull。但是根本用不着hard pull，直接打电话给loan agent说你在shop around利率， ...

谢谢回复！你说的应该是refinance时候shop利率的情况，如果我是首次贷款准备买房呢？也是可以先打电话告诉他信用分数，收入，打算贷多少钱的基本情况，loan agent就会告知大概的利率，再选择是否proceed吗？还是需要跟agent面谈？谢谢！

happyljx 发表于 2019-7-19 13:13
谢谢楼主回复，税前工资可以算股票吗？这要是纯工资收入。。感觉一个人可贷的钱并不多呀

同问，一样的问题

十四当家 发表于 2019-7-18 22:54
谢谢分享。HSBC做的贷款，也是比别家问出来的要好，更重要的是rsu qualify贷款的discounting factor小。

你好，请问“更重要的是rsu qualify贷款的discounting factor小”这句话具体是什么意思？谢谢！

小冰灵 发表于 2019-7-19 05:53
然后总额大概是支出占收入40%
请问这句话的意思是？感觉和前面的话没法联系到一起

列的是几个单独的要点
>> 然后总额大概是支出占收入40%
银行会计算一个叫Debt-to-Income Ratio 的东西，就是说将来每个月要支出的（贷款+税+HOA等等） 不能超过每月收入的40% 。
例如你收入10000， 然后DTI 40%，你每个月要还的所以费用就不能超过4000了，通过每个月还款，利率时间长短，银行会有公式反推出你最多可以贷款多少。

小冰灵 发表于 2019/07/19 14:31:48


你好，请问“更重要的是rsu qualify贷款的discounting factor小”这句话具体是什么意思？谢谢！

湾区这里很多人超过30%的收入是公司发的股票（rsu），有些银行允许把rsu算成收入，这样能贷的钱就多了。

有些银行算rsu时很保守，比如打五折。hsbc discount的很少。

小冰灵 发表于 2019/07/19 05:54:35


在hsbc做贷款，需要有他们家的account吗？或者贷款了以后需要开一个他们的checking/saving account吗

不需要。贷款以后再开户就好。

HSBC还有个小便利，它家的premier account是global access。最方便的就是可以rmb换美金即时到帐。也就是说除了家里人每人每年5w的额度，你自己的额度也可以利用了。

刚贷款的时候资金不多，贷的多，时间长。过几年资金宽裕了,想提前还款算违约嘛，收违约金吗？

十四当家 发表于 2019-7-19 22:19
湾区这里很多人超过30%的收入是公司发的股票（rsu），有些银行允许把rsu算成收入，这样能贷的钱就多了。
...

哦哦，谢谢科普！请问除了hsbc，还有哪些银行能算rsu？哪些银行不算？

hiyoko0 发表于 2019-7-19 14:35
列的是几个单独的要点
>> 然后总额大概是支出占收入40%
银行会计算一个叫Debt-to-Income Ratio 的东西 ...

好的，谢谢！请问这里说的debt to income里的income，是税前收入，还是税后收入？debt也包括预扣的个人收入税吗？

happyljx 发表于 2019-7-19 13:13
谢谢楼主回复，税前工资可以算股票吗？这要是纯工资收入。。感觉一个人可贷的钱并不多呀

一般银行要求RSU、Bonus有连续两年的pay slip记录就行，就算收入。不过，RSU一般要求是已经上市公司的，还没有没有IPO的RSU一般不能算