旧金山12时辰：身份被盗，收到collection agency最后通牒，信用分面临崩溃

7月底，楼主突然收到一封来自ERC （某collection agency) 的信件，称我有一个2017年开通的at&t账户，欠费200刀，必须在30天内付清。

1分钟后：楼主当时就懵逼了：久闻collection agency的威力，debt如果到了他们手里，即使还清了，信用分也得降个一两百。

一小时后：到最近的at&t store，跟at&t manager确认了账户确实存在，并且在我名下。盗用者开户后领了一个手机。我当场拍照存证。这里提一下：这个账户的注册用的是<某国内手机号码>@163.com ; 哼，中国人何苦坑中国人。

两小时后：回家在网上搜索了identity theft后的流程。这些信息真的非常有帮助！同时也让楼主知道了"fair credit reporting act"的存在，对于信用受损不再担心。这个act简单来说就是：如果debt被证实不是我欠的，那么at&t, collection agency和三大credit report bureau (transunion, equifax, experian)都必须遵守一套严格的流程进行调查并恢复我的credit report。绝大多数的action都是on their side, 保证了受害者的convenience。

16小时后：一大早就开车去police department报案。报案很简单，到了大厅跟前台说identity theft，然后坐在椅子上等10分钟，然后一个detective过来领我们进了一个房间，问了一些基本情况后，给我们开了一个写了incident number的小纸片，说：如果任何机构需要你提供police report, 你就给他们这个incident number. detective还说，他们每天会接到dozens of identity theft report。

17小时后：从警察局回家，请了一天假。

18小时后：打电话给at&t 和collection agency。他们似乎对这种事情非常轻车熟路，问了一些套路问题，然后都承诺立即启动调查，在此期间不会向credit reporting bureau汇报我的debt––是的，collection agency说他们还没来得及汇报呢。

20小时后：从equifax上下载了我的credit report. 按照法律，每人每年都可以免费下载一份report， 而不影响score. 检查一番，确实没有debt collection的记录。

21小时后：登陆experian， transition 和equifax的网站，在网上freeze了我的credit。freeze credit的好处是：银行等机构无法调取credit report，也就没法开户。警察说，id theft的常见操作就是狂开信用卡，然后刷爆。所以银行端是防范重点。

22小时后：下载experian的credit alert的request form，填写完毕，驱车去usps寄出，receipt拍照。

23小时后：真巧！equifax宣布了settlement 的方案。楼主赶紧登陆settlement 网站, 并上传了collection agency的letter, police report, at&t盗开账户照片等证据。并claim了20小时的time spending。顺便要求了三年的免费credit monitoring.

24小时后：终于忙完了。安心等待at&t和collection agency的消息吧。

大约2个星期后：收到了一封at&t的letter,说他们已经确认了那个账户不属于我，他们会通知collection agency清除我的debt, 并联系三大credit 公司，确保错误的debt collection record会被从我的credit report上清除。我不需要做任何事情。

总结：美国对于大众的信用分保护做的还是挺不错的，出现了身份被盗，我们作为普通人不需要太过担忧，只要正确的联系了各个party，他们都会在法律的框架内按时解决问题。

总结二： 求大米！

能说是标题党么？哪里有信用分面临崩溃了

我女朋友三月份也是收到了一封ERC的信，说欠了$180，（而且信是一月份寄出的，因为他们写的地址根本不对（信上的收件地址居然是学校行政办公室的地址），辗转了将近俩月才寄到我们手上，那个时候早已经超过一个月了）。然后我们google了一番之后直接写了一封dispute的信，强行争辩说我们收到信根本没超一个月，而且我们确信没有欠这笔钱，要求他们提供催债者的所有有关信息，并在我们核实确认之前停止一切催债和report行为，否则我们依照法律有权不交这个钱并且去告他们。结果过了将近一个月他们回信说经过double check我女朋友没有欠费，他们已经把所有的记录全消了，也不会报给credit reporting agency。

之前一直以为是个孤例，直到看到这个才发觉居然还有类似的case，而且也是ERC，也是ATT。甚至让我有些不负责任地怀疑他们背后是不是有些什么勾当，就凭空生成一个债务，黑到一笔算一笔，被发现了就说搞错了。

补充内容 (2019-8-24 07:30):
最后一句当然纯属吐槽瞎扯哈哈哈蛤

另外collection agency会追你好久的。
人家是求财，主要目的不是给你负面的信用记录。
而且就这么小数额。
真心离崩溃还有好长路要走。

哈哈，确实是面临崩溃。楼主的应对好冷静，学习了。

ATT 的账单会影响信用机会吗？ 我之前也有一个类似的wifi账单 我自己都不知道了 然后过了好几年交了 分好像没啥影响。。

PeterUIPL 发表于 2019-8-23 23:02
ATT 的账单会影响信用机会吗？ 我之前也有一个类似的wifi账单 我自己都不知道了 然后过了好几年交了 分好像 ...

只要debt被卖给了collection agency，都有可能导致信用分减少，和at&t无关。

Zzw210n 发表于 2019-8-23 17:49
能说是标题党么？哪里有信用分面临崩溃了

如果楼主不积极采取行动，如果Erc没有拖延，debt记录上了credit report. 那不就崩了。

duanoduan 发表于 2019-8-23 23:47
只要debt被卖给了collection agency，都有可能导致信用分减少，和at&t无关。

好吧 我那时候一直以为是骚扰电话。。然后交完了我打电话去解释了一下 他们和我说没事了 万幸没啥大事情哈

duanoduan 发表于 2019/08/23 23:49:41


如果楼主不积极采取行动，如果Erc没有拖延，debt记录上了credit report. 那不就崩了。

It really depends. 如果有长期良好的记录，这种情况并不会造成重大影响。信用分数是由很多factor共同构成的。而且即便被计入了report也是有很多机会修正的。
即便不处理这样一次性事件也只会短期轻微影响分数。
所以说面临崩溃，有点夸张了。

duanoduan 发表于 2019/08/23 23:49:41


如果楼主不积极采取行动，如果Erc没有拖延，debt记录上了credit report. 那不就崩了。

如果可以随便加，都是假设而已。
如果盗用的人突然良心发现自首，然后通知银行通知信用机构帮楼主修正信用。如果楼主去att路上买了张彩票中了10亿...
只是觉得如果这种事情，哎，我又抬杠了。抱歉啊