来美国 8 个月左右养出信用分数的经验

去年 12 月拿 L1 来美国，到这个月初 experian / transunion 出信用分数，正好 8 个月。为了快点获得 credit score 读了很多文章，之所以这么着急，主要是为了买车的利率好一点，以及将来想买房的时候能贷款。

我的经验是：

1. 先办 SSN，SSN 拿着 I94 就能办，落地了就可以去申请，7 - 14 天收到.
2. 后面的各个步骤都需要地址证明，我是用的 pay stub, 上班几天之后和工资支票一起寄过来的。
3. 有了地址证明之后尽快去办一个 State ID，我接下来申请信用卡都跟我要 driver license 或者 State ID. 相比驾照，State ID 办理更快一些吧。
4. 有了 SSN 和地址证明之后就可以去银行开户和申请信用卡了，我去 Chase 开户存了 1w 刀，然后申请 Chase Freedom Unlimited，banker 说没问题，但是过了几天收到了拒信，我打过去要求 reconsider，对方可能看在我存款的份上，让我补上 ID。
5. 我看到网上说 Discover 用空白 SSN 就可以申请，试了一下也被拒了，打过去要求 reconsider，也是让我提供 ID。
6. state ID 收到以后我扫描了给两家银行发过去，各获得了一张 $500 的信用卡… (补充材料有 14 天的期限，所以最好先办上 State ID，等被要求了再去办就来不及了，只能申请失败留下一次 hard pull)
7. 汇丰是个坑，我出国前听说没有信用记录的时候汇丰可以帮上忙，办了汇丰的 Premium，美国银行账户也开了，结果空白 SSN 对方直接办不了卡，说系统里提交不了申请，让我上门，但是附近又没有汇丰的 branch。
8. 收到信用卡之后就没什么可做的了，主要控制额度使用量，我快到账单日之前一个星期就不用卡了，提前还一些，把 balance 控制在 10% 左右。出账单后马上还款。
9. 注册了一个 freecreditscore.com 查 Experian 的 FICO 分数。Discover 可以查 TransUnion 的 FICO 分数。Chase 有个 Credit Journey，但是那个是 VantageScore，意义不大。Chase 大概用两三个月就有分数了，信用局的 FICO 一直是空白的。我理解没有分数的时候，正常申请信用卡都会被拒，所以没必要多尝试留下 HP 记录。
10. 这个月还完第 6 张账单，等了两三天就出分数了，Experian 699，TransUnion 739 都是 Good. 试着申请了一下 Apple Card，批了 $3000，终于可以刷卡买 $500 以上的东西了。
11. 现在短板就是 credit history，这个一时半会也没办法，反正疫情期间不用出门，打算再等几个月，看看能不能熬到 very good 再买车。

卡在790分上不去了。。。有什么方法能提升到800分嘛？

Ouroboros 发表于 2020-8-14 05:52
这样的吗…… 我看车商和银行都是要一个 credit rating 然后给出估算利率。

Chase 的话，Good 在 5.3% ...

买车买房银行或者finance部门有自己的计算方法，他们自己算出来跟你自己credit report 上是不一样的

额。。。。这样光攒credit score对买车是没用的。。。像买车买房这样的事情，要看你是不是有贷款的还款历史，一般都是，先贷款一辆大概小几万的车，还完款了，之后买房买车就利率不会那么高。我朋友高中就来美国了，工作时买第一辆车的时候780的分，要5%的利率。相反他贷款还完之后帮老婆买车，那个时候他多申了几张信用卡结果hard pull变多，信用分只有740左右，结果买车贷款利率弄出来2.5%

jerrychiu0011 发表于 2020-8-14 05:46
额。。。。这样光攒credit score对买车是没用的。。。像买车买房这样的事情，要看你是不是有贷款的还款历史 ...

这样的吗…… 我看车商和银行都是要一个 credit rating 然后给出估算利率。

Chase 的话，Good 在 5.3% 左右，Very Good 就是 3.8% 了。

Ouroboros 发表于 2020-08-13 14:52:30
这样的吗…… 我看车商和银行都是要一个 credit rating 然后给出估算利率。

Chase 的话，Good 在 5.3% 左右，Very Good 就是 3.8% 了。

是这样的，有过贷款还款历史之后，再贷款就真的很低了。你可以直接去和银行聊一聊，光看网上那些数字也没啥用。

Ouroboros 发表于 2020-08-13 14:52:30
这样的吗…… 我看车商和银行都是要一个 credit rating 然后给出估算利率。

Chase 的话，Good 在 5.3% 左右，Very Good 就是 3.8% 了。

FICO之类的信用分 只是量化借款人信用历史的一种方法 不同的放贷人对借款人的要求不同 仅凭一个分数很难了解借款人真正的风险 列出的数字仅供参考

汇丰应该是在国内就让他们给你开好美国的卡用的。不要提交SSN，直接开的。
额度开始给的很高，大概5000+
想要额度去开AMEX的，开卡90天后自己去网上提交申请，3倍额度，没有HP