回国投资账户/401K/IRA处理问题

插个眼🐎一下

一剑终情 发表于 2020-11-17 01:23:08
感觉只考虑了回国以后60以上取钱的情况？
没考虑提前取ira可能带来的tax和penalty哎？

是不是resident alien会影响60之后取出存到美国银行么？

Ridingstar01 发表于 2020-11-17 23:35
太感谢分享了🙏！international 股票账户之后的买卖就没有资本利得税了吗？

是的 回国之后把股票transfer到你的international账户 就不需要交capital gain tax

一剑终情 发表于 2020-11-17 17:23
感觉只考虑了回国以后60以上取钱的情况？
没考虑提前取ira可能带来的tax和penalty哎？

penalty都是10% if withdraw before 591/2. 但是roth ira本金存满五年就可以取（5 year rule可以上网查一下，应该是开设第一个roth ira且入金开始算），这样就没有本金的penalty.
考虑了ira的tax呀，不是写了吗，券商会withhold 30%, 但是那不一定是真实税率，真实的要自己找irs报，如果钱少税率就低，取到10% tax basket就好

Puppy5566 发表于 2020-11-18 09:53
请教楼主roth IRA开户是不是有工资限制？

是的 但是你可以了解下backdoor ira for high income 不受收入限制

haoshenxiong 发表于 2020-11-18 14:20
感谢分享！银行账户也得保留一个吧？好把股票账户的钱转到银行账户再转回国内。银行账户是直接改成国际地址 ...

我没有了解银行地址需不需要改，按理说是需要的，因为mailing address已经变了。我只了解了券商的股票怎么办，是告诉券商你的tax status变更（从us taxpayer to nra & <183 days在 us)，这样股票就变成国际账户。银行我建议打电话问下银行离开美国怎么办，我估计改个地址就行，因为很多b1/b2来美国办卡的，他们肯定都没有permanently住在美国，所以银行应该是可以接受国际地址（我猜的）

Yi_Liu 发表于 2020-11-18 23:28
是的 回国之后把股票transfer到你的international账户 就不需要交capital gain tax

international之后的买卖都没有capital gain tax, 而且不用每年报税，有了w-9 form券商会帮你做（扣除利息和股息税,capital gain不动你的）

Yi_Liu 发表于 2020-11-18 07:30:29
penalty都是10% if withdraw before 591/2. 但是roth ira本金存满五年就可以取（5 year rule可以上网查一下，应该是开设第一个roth ira且入金开始

earnings部分除非59 1/2岁以后取或者第一次买房啥的，都是有penalty和tax的 &lt;- 这是我觉得你没考虑到的

然后纠正一下：
roth ira的本金随时可以取，没有任何时间限制
convert或rollover到roth ira的本金，5年限制是按每一次convert或rollover的年份来算的

插个眼，紫薯紫薯

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