回国投资账户/401K/IRA处理问题

这几天好好研究了一下回国之后股票投资账户/401K/IRA处理问题，也打电话咨询了券，总结了下回国如何处理在美国的股票账户，401k账户和ira账户。想分享给大家.

1. 股票账户：
在美国开的account是domestic account, 如果要回国，提前打电话告诉券商，让他们帮你开一个international account （需要住址证明）, 并且把所有的investment & cash都转过去（不会产生capital gain tax, 因为没有卖股票，当然亏的股票也不能抵税了)。老的domestic account会close, 之后用international account买卖股票就好。多说一点，对于国际账户，券商会让你填w-9 form (renew every 3 years), 这样他们就会自动帮你withhold 10% dividends & interest (no withhold on capital gain tax), 你自己就不需要向ira每年报税了。

2. 401k：
这个我没有咨询券商，我自己的理解是rollover到ira, 所以我更关注的是ira distribution tax

3. IRA:
Roth IRA: 券商不会withhold, 也没有tax
Traditional IRA: 券商会withhold 30% on IRA distribution (我问了券商，中美没有tax treaty for lower tax rate，所以真的得withhold 30%)。但是实际税率是根据你每年的income basket 定的，所以可以每年少取一点（联邦税最低10%那档），慢慢取。而且回国之后不用交state tax。之前有帖子说靠每年4000刀的个人免税额，但是那个制度已经被废除了。

目前想到的就是这些，欢迎补充指正讨论哈～ 最后，如果有用的话，新人求大米，谢谢！

补充内容 (2020-11-21 06:55):
我之前说的“Roth IRA: 券商不会withhold, 也没有tax” 确实不严谨：roth ira distribution对于回国与否是一样的，券商不会withhold tax. 但是提前取钱的penalty, 和5 year rule这些都还是appply。

白沂秋 发表于 2020-11-19 07:45
可以推荐一些能开international account的券商吗？准备给家人开一个

charles schwab, td ameritrade 都是可以开国际账户的，前者貌似要求至少入金2.5w美金，后者好像没有入金要求。这俩买卖股票/etf都没有佣金, 期权有佣金。
我自己用的charles schwab，他家有中文客服我感觉不错，但是他家的app在我的mac上很不好用，不过我都是长期投资所以无所谓。听说td ameritrade更适合professional炒股，技术图特别好用。我当时考虑到td ameritrade已经被charles schwab收购了，说不定哪天就得把账户全转到charles太麻烦，就开了charles.
还有个券商叫first trade, 貌似很多中国人开，不知道有没有国际服务。
对了，如果家人完全不懂英语的话，又是长期投资不在意手续费，可以开老虎/雪盈这种，虽然交易收费，但是专为中国人提供服务，交流无障碍。

Yi_Liu 发表于 2020-11-18 23:28
是的 回国之后把股票transfer到你的international账户 就不需要交capital gain tax

international之后的买卖都没有capital gain tax, 而且不用每年报税，有了w-9 form券商会帮你做（扣除利息和股息税,capital gain不动你的）

Puppy5566 发表于 2020-11-18 09:53
请教楼主roth IRA开户是不是有工资限制？

是的 但是你可以了解下backdoor ira for high income 不受收入限制

感觉只考虑了回国以后60以上取钱的情况？
没考虑提前取ira可能带来的tax和penalty哎？

太感谢分享了🙏！international 股票账户之后的买卖就没有资本利得税了吗？

请教楼主roth IRA开户是不是有工资限制？

如果不急着取钱。我之前查的是fidelity回国了还可以保留ira account.

话说robinhood也有国际服务吗？

mark zszszs

感谢分享！银行账户也得保留一个吧？好把股票账户的钱转到银行账户再转回国内。银行账户是直接改成国际地址就可以了吗？里面还需要存一些钱来免每个月的手续费吧

也可以401k一点一点rollover到roth 本金可以5年以后每年一点一点取出来吧 利用联邦税最低档

考虑的人民币升值因素了吗