回国投资账户/401K/IRA处理问题

Yi_Liu 发表于 2020-11-18 07:30:58
是的 但是你可以了解下backdoor ira for high income 不受收入限制

谢谢，backdoor ira 是一定要traditional ira 或者401K rollover吗？ 在rollover的时候要按照当年的收入报税吗？

liangb 发表于 2020-11-21 11:49
tax status变更（从us taxpayer to nra &

我估计是有2.5w要求的，因为相当于开一个international account 但是你可以问下, 因为如果不让你转过去的话，你在domestic的钱也不知道咋办，券商可能会允许

白沂秋 发表于 2020-11-21 12:04
想问一下如果开帮家人 international 账户然后自己还在美国操作真的没有问题吗？会不会有啥风险？

这样严格来说是逃税，但是不知道irs咋能查到。如果要100% safe, 建议了解下gift stocks -- 就是你自己买股票，但是要卖的时候先把股票赠与给家人，他们卖就没有capital gain tax.
你可以google下gift stocks，涉及的税务有gift tax和遗产税。后者现在有1000+万的限额，所以估计是不会用超的

Puppy5566 发表于 2020-11-22 01:47
谢谢，backdoor ira 是一定要traditional ira 或者401K rollover吗？ 在rollover的时候要按照当年的收入报 ...

rollover按照当年的税率: rollover的动作发生在某年12月31号之前，就计算在那一年的tax里。如果收入高，是不能直接投roth ira的，只能投6000到traditional ira, 然后马上转去roth ira。

Yi_Liu 发表于 2020-11-22 12:09:24
rollover按照当年的税率: rollover的动作发生在某年12月31号之前，就计算在那一年的tax里。如果收入高，是不能直接投roth ira的，只能投6000到traditional ira

哦哦，谢谢解答。

不知道lz询问的是哪一家券商？我打电话问了fidelity，官方客服说，非U.S Citizien以及人不在美国，是没有办法开设IRA account的。这也是不同券商之间不一样吗？

schwarzsakura 发表于 2020-12-25 07:00
不知道lz询问的是哪一家券商？我打电话问了fidelity，官方客服说，非U.S Citizien以及人不在美国，是没有办 ...

fidelity的brokerage没有国际账户。然后我的理解是“开设ira”是开设新账户，那可能确实得要人在美国。
我咨询的都是distribution (取钱），就是我在美国工作几年汪ira已经投了钱，离开美国之后如何取出来自己用的问题～

schwarzsakura 发表于 2020-12-25 07:00
不知道lz询问的是哪一家券商？我打电话问了fidelity，官方客服说，非U.S Citizien以及人不在美国，是没有办 ...

以及“To make a contribution to either a traditional or Roth IRA, you have to have what the IRS defines as "earned income.""   -- 所以fidelity的意思可能是，你要往里面投钱，是需要有earned income的。
但是把钱取出来就不需要是us citizen, 也不需要在美国

股票账户就是brokerage account吧？回国让券商withold的话跟身份有关系吗？

Yi_Liu 发表于 2020-11-18 07:30:29
penalty都是10% if withdraw before 591/2. 但是roth ira本金存满五年就可以取（5 year rule可以上网查一下，应该是开设第一个roth ira且入金开始

谢谢lz分享，现在报税有个问题，是券商会发1099r吗？我用的vanguard显示没有tax form诶