回国投资账户/401K/IRA处理问题

一剑终情 发表于 2020-11-19 00:45
earnings部分除非59 1/2岁以后取或者第一次买房啥的，都是有penalty和tax的 <- 这是我觉得你没考虑到的 ...

嗯嗯 你说的是对的 不好意思我记错了roth ira本金随时可以取，5 year是对earnings。买房的话， 如果在国内第一次买房也可以拿roth ira的earnings来no-penalty买吗？

可以推荐一些能开international account的券商吗？准备给家人开一个

白沂秋 发表于 2020-11-19 07:45
可以推荐一些能开international account的券商吗？准备给家人开一个

charles schwab, td ameritrade 都是可以开国际账户的，前者貌似要求至少入金2.5w美金，后者好像没有入金要求。这俩买卖股票/etf都没有佣金, 期权有佣金。
我自己用的charles schwab，他家有中文客服我感觉不错，但是他家的app在我的mac上很不好用，不过我都是长期投资所以无所谓。听说td ameritrade更适合professional炒股，技术图特别好用。我当时考虑到td ameritrade已经被charles schwab收购了，说不定哪天就得把账户全转到charles太麻烦，就开了charles.
还有个券商叫first trade, 貌似很多中国人开，不知道有没有国际服务。
对了，如果家人完全不懂英语的话，又是长期投资不在意手续费，可以开老虎/雪盈这种，虽然交易收费，但是专为中国人提供服务，交流无障碍。

Yi_Liu 发表于 2020-11-20 15:36
charles schwab, td ameritrade 都是可以开国际账户的，前者貌似要求至少入金2.5w美金，后者好像没有入金 ...

lz 申请charles schwab国际账户的地址写什么？入金的银行卡，回国之后怎么保留（e.g. 地址）？

lz9527 发表于 2020-11-21 09:03
lz 申请charles schwab国际账户的地址写什么？入金的银行卡，回国之后怎么保留（e.g. 地址）？

我没有申请过 应该就是国内的地址吧 入金银行卡用境外卡吧。回国应该是可以保留美国卡吧 可以问下银行

国际账户不是有最低2.5w的投资要求吗？先在美国开美国国内账户再转成国际能waive掉这个要求？

eleven 发表于 2020-11-18 10:23
如果不急着取钱。我之前查的是fidelity回国了还可以保留ira account.

回国了变成了NRA，对ira账户，特别是想traditional IRA convert到roth的话，有没有影响？听说Fidelity特别容易在这个过程出问题

wodemaya 发表于 2020-11-18 14:23
也可以401k一点一点rollover到roth 本金可以5年以后每年一点一点取出来吧 利用联邦税最低档

请问回国了变成NRA对401k一点一点rollover到roth影响多大？

Yi_Liu 发表于 2020-11-18 23:33
我没有了解银行地址需不需要改，按理说是需要的，因为mailing address已经变了。我只了解了券商的股票怎 ...

tax status变更（从us taxpayer to nra & <183 days在 us)，这样股票就变成国际账户，就没有2.5w的要求了吗？

好像直接开国际账户有2.5w的要求

想问一下如果开帮家人 international 账户然后自己还在美国操作真的没有问题吗？会不会有啥风险？