分享一下OPT和Grace Period期间的保险选择

楼主base纽约，今年年底毕业，眼下正在接受treatment，然而学校的保险不支持cobra(一种可以让你毕业后将保险延期大概三个月的选项，据学校保险办公室的人说我们这届之后开始考虑加入这个选项==有的学校本身是支持cobra的，或者可以让你在opt期间继续购买学校的保险，这个具体得问自己的学校）为了不让治疗中断开始搜寻OPT期间的保险选项。
本人首先探索了一圈提供OPT专用的商业保险，但都没有选出特别适合的保险。最主要的原因是因为楼主正在接受treatment，所以是算有pre-exisiting condition，大多数OPT保险对于pre existing conditon要么就是not cover at all，要么就是在你加入它们的plan的6/12月之后开始cover pre exisiting condition，所以不符合楼主的情况。这个其实是违反NY state law的，法律规定保险公司不能因为病人有pre existing condition而拒绝cover，必须一视同仁，但根据楼主和学校校医的咨询来看，如果你属于和楼主一样存在pre existing conditon，这些写了not cover的公司会找各种办法来deny你的账单。

这里还是列一下楼主看过的商业保险们（加粗的cover pre-existing)，但没有探索的很仔细，大家可以再自己看看。有一点要注意，如果你希望新的保险在1/1/2021生效的话，一定要在12/15/2020前申请。

1. GBG Global Explorer  (after 6 months cover pre-existing)
2. IMG Patriot Travel Medical Insurance (don't know cover or not)
3. ISP international student protection
4. ISO international student insurance (after 12 months cover pre-existing)
5. PSI health insurance diamond elite
6. ossc (don't cover pre-existing)
7. Student Medicover Preferred
8. ISI international student insurance elite
9.  compass student insurance  (don't cover pre-existing)
10. incubus   (don't cover pre-existing)
11. tigerless  (after 6 months cover pre-existing)

因为找不到合适的商业保险，楼主又继续去骚扰了比较熟的一个校医，人特别好的校医给我推荐了另外一个人特别好的social worker，这个social worker是保险和医疗系统的专家，在她的指点下，楼主知道了自己还可以申请NY state health的essential plan，一个类似于全民医保的东西，但是是纽约州政府提供的医疗福利，似乎是近两年才刚出台的政策。申请人不需要是绿卡或者公民，只需要有合法的居留证明即可。 这个plan有很多好处，首先像楼主这种毕业即失业的人，income为0，所以属于essential plan的level4，这个levle提供的服务是0 copay，0 deductible，100% cover，每次看病只需要付3刀，比起之前每次看病需要付30刀的学校保险…这个保险还包dental和vision，它会给你很多保险公司的选项，比如affinity、healthfirst、unitehealth等等，你可以自己选想要的plan。

在这之后楼主就在NY state health(https://nystateofhealth.ny.gov/)找了一位navigator来协助申请（完全free的，还可以选说中文的navigator），把visa和i20等资料给了navigator之后一小时就办好了。通过navigator，楼主了解到了以下信息：

1. 申请这个plan可以没有SSN。 学校的social worker一开始和我说需要SSN或者tax id才能申请，NY state health上也确实询问了SSN，这让楼主一开始很焦虑，因为本人opt还在pending状态，并没有SSN。 然而navigator说其实SSN不是必要的，可以之后再补上
2. 这个plan可以用于grace period。这点是我一直对商业保险不太确定的原因，因为有的保险是不支持grace period的，只能当你正式进入i20上的opt期间才开始生效，买商业保险的朋友们要记得和保险公司核实。对于essential plan，只要你能有证明你正在身份有效期的任何材料都行，比如我的navigator问我要了我的opt case received receipt
3. essential plan可以在任何时候enroll。不同于商业保险有enroll的时间点，这个plan可以在任何时候enroll且立刻生效。不仅如此，不管你在一个月的什么时候enroll，它都会pay你这整个月的账单。 比如说，你是12/31/2020 enroll的，但12月1的账单它也会cover
4. 加入essential plan之前要和现在的保险check一下。如果你和楼主一样，目前还在学校保险有效期，在加入essential plan之后将同时拥有两个保险，navigator说在过往出现过两个保险公司导致都不愿意为你pay这个账单的情况。楼主和学校的保险确认过ok之后才加入的现在这个plan，但在12月楼主的primary insurance还是目前学校的保险，它们来cover我的账单。
5.现在可能是申请essential plan流程最简单的时候。因为covid，大家都wfh了，往常可能还需要提供如income证明和地址证明之类的文件才能process，但现在整个流程都简化了，楼主只提供了visa、passport、i20和opt case received receipt，且在一小时内就走完了流程。

如果有和楼主一样正在接受treatment的小伙伴，在换essential plan之前记得先打电话问一下现在的医生take什么plan，好选择自己要加入具体哪个公司的plan。

不过楼主有一点担心之处在于，不知道加入州福利的essential plan会不会未来的绿卡申请，虽然还不一定会一直呆在美国，但还是想尽量为未来的自己减少麻烦…. 之前trump出台了一个什么Public Charge Policy，如果你在2020/2/24之后曾经领过政府福利，会在申请绿卡的时候造成一定难度。虽然本人在new york state health上看到的回答是essential plan属于州福利不属于联邦福利(see https://www.health.ny.gov/health ... 1-29_fact_sheet.htm ，两者不共通所以不会影响，但楼主还是不太确定，等学校的国际处回了邮件再给大家update，有朋友知道的话也可以分享一下~

这个essential plan是NY特有的，所以楼主也不知道外州有没有类似的福利，如果有的话欢迎大家补充！有问题请留言~祝大家身体健康offer多多，加个米再走吧哈哈哈！

问过NY State of Health的工作人员，certified counselor, 还有New America的移民律师，essential plan跟public charge没有联系，因为是state funded，所以不会影响未来移民选择。

virginia825 发表于 2020-12-30 11:55:38
原文如下：
“Regarding public charge and your future of obtaining permanent residency- this is a great qu

非常感谢！

南墙等等我 发表于 2020-12-29 05:15
今天也enroll啦！感谢楼主推荐，我朋友发邮件给学校询问保险事宜，isso也推荐了这个保险，请问楼主收到学校 ...

原文如下：
“Regarding public charge and your future of obtaining permanent residency- this is a great question. Historically, in the US public insurance was not considered a public charge until the Trump administration made changes. however, this was challenged in court and I believe the last court case found in favor of public insurance, even on the federal level,  not being considered a public charge. When the new administration comes into office, I would not be surprised if the question of public insurance a public charge will be put to rest. NYS uses state funds to fund the essential plan and it is therefore not considered a federal public charge. I think in your situation, you will be ok”

谢楼主分享

谢谢分享，但不住在纽约只有羡慕的份了

不在纽约羡慕了……

感谢楼主！看了你的今天也办了这个～

今天也enroll啦！感谢楼主推荐，我朋友发邮件给学校询问保险事宜，isso也推荐了这个保险，请问楼主收到学校回应对绿卡申请影响了吗？

NYU学校之前专门发了个邮件，跟学生说了这个保险和public charge的联系。所以有绿卡打算或者移民打算的同学，最好不要考虑！

caimengchun123 发表于 2020-12-30 08:44
NYU学校之前专门发了个邮件，跟学生说了这个保险和public charge的联系。所以有绿卡打算或者移民打算的同学 ...

这位朋友方便分享一下具体的邮件信息吗？谢谢啦！