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[自我提高 self improvement] 证券和投资执照考试准备心得 (Security License:SIE、S6、S63、S65)

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我最近考完了证券和投资执照SIE、S6、S63、S65,每个考试的准备时间都大约是2个星期,对于有兴趣报考这些执照的朋友,我很乐意为大家提供协助。
以下就跟大家分享我的考试经验与心得。
根据从事的业务类型,有许多不同种类的证券资格考试,我们公司有两条路径可以选择:
* SIE+S6+S63
* SIE+S7
通过这两种组合的资格考试,可以取得Registered Representative (RR)的从业资格,从事业务属性为Broker-Dealer所提供的金融服务

另外,取得S65(或在SIE+S7基础上加考S66),可以取得Investment Adviser Representative (IAR)的从业资格,从事的业务属性为Investment Adviser所提供的金融服务
(注:考试难易度和准备心得是我的主观感受,仅供参考。以下整理的内容是为大家提供一个概览,具体细节请以官网公布为准)

SIE (Securities Industry Essentials)
  • SIE是一个入门等级的考试,评估对证券行业基本信息的知识,包括产品类型及其风险、证券业市场的结构、监管机构及其职能,以及证券从业人员的禁止行为。
  • 报考资格:SIE对所有18岁以上的人开放,包括有兴趣向潜在雇主展示基本行业知识的学生和潜在候选人。可自行在FINRA网站注册账号报名,不需要与公司有关联就可以参加SIE,考试结果有效期为四年。
  • 仅通过SIE并不能使个人有资格从事证券业务。为了获得从事证券业务的资格,个人除了通过SIE,还需通过适合其所从事的业务类型的资格考试(S6、S7等)。该个人必须由所属公司提交Form U4才能参加资格考试。
  • 考试单位:FINRA
  • 考题数目:75题 (实际考试需回答85题,75题计分,10题不计分)
  • 考试时间:1小时45分钟
  • 及格分数:70分 (考试成绩未达标准不能立即报名下一次的考试,必须要有等待期。第一次和第二次失败后,必须等待30天。第三次失败之后,每次报考的等待时间都是180天。)
  • 考试费用:$60 (费用以官网公告为准)
  • 内容纲要:

  • Knowledge of Capital Markets (占16%,12题)
  • Understanding Products and Their Risks (占44%,33题)
  • Understanding Trading, Customer Accounts and Prohibited Activities (占31%,23题)
  • Overview of Regulatory Framework (占9%,7题). check 1point3acres for more.

  • 考试心得:SIE是在评估对证券行业的基础知识,我在大学是主修经济,在台湾有证券、期货和选择权的从业经验,在准备SIE考试时,对于部分内容有相关基础,所以准备起来算是轻松。有兴趣报考SIE,但是从来没有相关经验的人,我觉得也无须担心,SIE是个入门测验,不是一个困难的考试,学习完这个考试内容,能获得许多实用的金融概念,也可以打下基础,对于接下来报考S6会很有帮助。
  • 我是选择XCEL的教材来准备SIE,XCEL是用影音内容搭配重点整理来设计课程,每个章节结束会有练习题,学习完所有内容会有模拟实际考试的测验,我是按部就班的读完这个课程后,顺利通过考试。
  • 准备课程教材以及费用:XCEL Solutions,课程原价$209 (使用折扣后优惠价$34.95)


Series 6 (Investment Company and Variable Contracts Products Representative Exam)
  • 评估从业人员是否胜任作为投资公司(Investment Company)和可变合同产品(Variable Contract)的工作能力,考试衡量每个候选人具备执行投资公司和可变合同产品代表的关键职能和所需知识的程度,包括共同基金和可变年金的销售。
  • 报考资格:必须与FINRA成员所或其他适用的SRO成员有关联,并由其提交Form U4进行报名,才有资格参加考试。
  • 考试单位:FINRA
  • 考题数目:50题 (实际考试需回答55题,50题计分,5题不计分)
  • 考试时间:1小时30分钟
  • 及格分数:70分 (考试成绩未达标准不能立即报名下一次的考试,必须要有等待期。第一次和第二次失败后,必须等待30天。第三次失败之后,每次报考的等待时间都是180天。)
  • 考试费用:$40 (费用以官网公告为准)
  • 内容纲要:

  • Seeks Business for the Broker-dealer from Customers and Potential Customers (占24%,12题)
  • Opens Accounts After Obtaining and Evaluating Customers’ Financial Profile and Investment Objectives (占16%,8题)
  • Provides Customers with Information About Investments, Makes Recommendations, Transfers Assets and Maintains Appropriate Records (占50%,25题)
  • Obtains and Verifies Customers’ Purchase and Sales Instructions; Processes, Completes and Confirms Transactions (占10%,5题)

  • 考试心得:S6的内容算是SIE的延伸,考完SIE再来准备S6,感觉会像是在复习SIE,然后再多学些新的内容,整体来说,只要肯花时间念书,这个考试也不难。
  • 准备S6的教材我改用Kaplan,因为Kaplan有个S6+S63的优惠价组合($75),所以想说换个口味试试,Kaplan有提供课程教材,但是并没有像XCEL有做重点整理,Kaplan的强项是有个很完整的题库--QBank,可以客制化设计考题数目、勾选想要的章节、做过的题目不再重复出现、只显示之前做错的题目、答题完是否立刻显示解释说明等等,而且会统计每个章节的答对比率,可以找出比较弱的章节来加强练习,对于喜欢做练习题来准备考试的人会很有帮助。
  • 准备课程教材以及费用:Kaplan,课程原价$129 (使用折扣后优惠价$55)


Series 63 (Uniform Securities Agent State Law Exam)
  • Uniform Securities Act考试旨在为州证券管理人确定申请人对州法律法规的了解和理解提供基础
  • 报考资格:必须与FINRA成员所或其他适用的SRO成员有关联,并由其提交Form U4进行报名,才有资格参加考试。
  • 考试单位:NASAA
  • 考题数目:60题 (实际考试需回答65题,60题计分,5题不计分)
  • 考试时间:1小时15分钟
  • 及格分数:60题中答对43题以上。(考试成绩未达标准不能立即报名下一次的考试,必须要有等待期。第一次和第二次失败后,必须等待30天。第三次失败之后,每次报考的等待时间都是180天。)
  • 考试费用:$147 (1/1/2021调涨为此价格,费用以官网公告为准)
  • 内容纲要:

  • Regulation of Investment Advisers Including State-Registered and Federal Covered Advisers (占5%,3题)
  • Regulation of Investment Adviser Representatives (占5%,3题)
  • Regulation of Broker-Dealers (占15%,9题)
  • Regulation of Agents of Broker-Dealers (占15%,9题)
  • Regulation of Securities and Issuers (占5%,3题)
  • Remedies and Administrative Provisions (占10%,6题)
  • Communication with Customers and Prospects (占20%,12题)
  • Ethical Practices and Obligations (占25%,15题)

  • 考试心得:S63考试内容的主要核心为Uniform Securities Act (USA) 这一个法案,内容需要了解很多法规和名词定义,联邦和州有各自的规范,然后在不同的规定下,排列组合就产生不同的结果,我对于不能用理解,只能死记的考试类型特别不在行,准备这个考试不需要花特别多时间,但是准备的过程和这些法规奋战我觉得很吃力,考试时间75分钟要回答65题,平均每题只有1分钟作答,在做模拟考题时,我就发现时间很紧凑,看完题目就必须要能直觉作答,要不然时间会不够用,S63是我最没有把握能过关的考试,我只好考前拼命祷告,考试过程看着时间倒数很紧张,回答完全部题目考试时间只剩3分钟,基本上算是没机会回头检查,考完吓出一身冷汗,幸好最后有顺利考过。
  • 准备课程教材以及费用:Kaplan,课程原价$129 (使用折扣后优惠价$27.5)


Series 65 (Uniform Investment Adviser Law Exam). From 1point 3acres bbs
  • 旨在使候选人有资格担任投资顾问代表(Investment Adviser Representative)。考试涵盖了为向客户提供投资建议而必须理解的主题。
  • 报考资格:必须与FINRA成员所或其他适用的SRO成员有关联,并由其提交Form U4进行报名,才有资格参加考试。
  • 考试单位:NASAA
  • 考题数目:130题 (实际考试需回答140题,130题计分,10题不计分)
  • 考试时间:3小时
  • 及格分数:130题中答对94题以上。(考试成绩未达标准不能立即报名下一次的考试,必须要有等待期。第一次和第二次失败后,必须等待30天。第三次失败之后,每次报考的等待时间都是180天。)
  • 考试费用:$187 (1/1/2021调涨为此价格,费用以官网公告为准)
  • 内容纲要:

  • Economic Factors and Business Information (占15%,20题)
  • Investment Vehicle Characteristics (占25%,32题)
  • Client Investment Recommendations and Strategies  (占30%,39题)
  • Laws, Regulations, and Guidelines Including Prohibition on Unethical Business Practices (占30%,39题)

  • 考试心得:S65是一个综合能力测验,考试范围涵盖了SIE+S6+S63,除了对法规、金融市场、金融工具要有概念外,也要学习包括会计(资产负债表、损益表)、投资组合理论(效率市场、MPT、CAMP)、主动投资、被动投资、Present Value & Future Value等专业内容,考试内容很多,考试时间也最长(3小时),光要做完一套模拟题就要花去不少时间,没有先考过其他考试,就直攻S65的话,应该很容易消化不良,我是SIE、S6、S63一路考下来,紧接着就考了S65,所以很多内容之前都看过,准备S65的过程可以轻松一点。S65涵盖内容最多,考题也最灵活,需要理解教材内容,单靠死记不容易通过考试,整体而言S65是比较有挑战的考试,但也并非太困难,只要用心准备加上多做题目,应该都能顺利考过。
  • S65的课程教材我又回头选择了XCEL,XCEL提供了两套文字教材,完整版3百多页,重点版120页,我习惯看完一遍教材才会觉得安心,XCEL提供的重点版本对我的帮助很大,免去了看3百多页教材的辛苦过程,看完重点整理,接着做练习题作为辅助,走完一次XCEL的教学流程,加上做了大约4套的模拟题,就顺利考过了S65。
  • 准备课程教材以及费用:XCEL Solutions,课程原价$219 (使用折扣后优惠价$44.95)


介绍完了这一系列的证照考试,具备这些证照到底有何作用呢?
以下介绍持有证照可以提供客户的规划产品类型:
Series 6 & 7
* 业务性质属于Broker-Dealer的范围,完成证照考试取得agent的从业基本要求,主要在于协助客户完成交易(transaction)
* 可以规划的产品类型:
  • Mutual funds
  • Variable annuities (VA),需具备Life Insurance License
  • Variable life insurance (VUL),需具备Life Insurance License
  • Unit investment trusts (UITs)
  • Municipal fund securities [e.g., 529 savings plans, local government investment pools (LGIPs)]
  • 401K、IRA等退休账号


Series 65
* 业务性质属于Investment Adviser的范围,完成证照考试取得Investment Adviser Representative的从业要求,主要在于提供客户投资建议以及资产的投资规划和管理
* 可以规划的产品类型
  • Asset Under Management (AUM)
  • Self-Directed Brokerage Account (SDBA)
  • Wrap Fee Account


金融证照种类也非常多,以上只能简略做个介绍,希望能对有兴趣考取以上证照的朋友带来帮助。
金融行业的市场规模大,金融商品种类非常多元,能够考取上述的证照,已经能为客户带来非常全面的规划,有机会再针对不同的商品特性做介绍吧。

最后再提醒大家,所有信息请以官网为准,才能找到最实时和最准确的讯息。

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新鲜出炉的韭菜 + 1 很有用的信息!
BenCheng + 2 很有用的信息!
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谢谢楼主分享,小白想请问下security license和CFA之间的关系吗?
有没有什么相关的地方?提前谢谢啦
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 楼主| Lawrence888 5 天前 | 显示全部楼层
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hckerhx 发表于 2021-1-14 17:25
谢谢楼主分享,小白想请问下security license和CFA之间的关系吗?
有没有什么相关的地方?提前谢谢啦

在从事金融业务时,监管单位针对不同的从业内容,会有相对应的资格认证考试,所以就有了Series 26、3、6、7、63、65等各式各样的证照考试。也就是说我想从事的业务要求哪些证照,我就必须通过所要求的考试才能开始服务客户。CFA是一项私人机构的专业资格认证,并非必须的法定资格,不过在美国某些州允许CFP、ChFC、PFS、CFA等认证可以代替某些法定的资格证照考试,因为我没有CFA,所以没去了解相关规定。希望这样的回答对你有帮助。
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Lawrence888 发表于 2021-1-15 10:57
在从事金融业务时,监管单位针对不同的从业内容,会有相对应的资格认证考试,所以就有了Series 26、3、6 ...

嗯嗯,很有帮助
谢谢楼主啦
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请教楼主一个和税务相关的问题,如果我只做短线但考虑到税太高,于是想通过开专职炒股的公司避税 (不服务其他客户,就只是给自己炒股),是不是必须要一个金融证券资质的license,就是你上面这些,那考哪个license可以达到自己注册公司的要求,哪些资质又只能把license挂靠在别人的公司下面呢
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新鲜出炉的韭菜 发表于 2021-1-16 03:20
请教楼主一个和税务相关的问题,如果我只做短线但考虑到税太高,于是想通过开专职炒股的公司避税 (不服务其 ...

prop trading的公司是Broker Dealer 是另一套东西,楼主说的这些是Registered Representative的考试是服务于broker dealer的。相当于公司员工。
你注册Broker dealer 后管理层直接就是Registered Representative 不用考试
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shuati_mw 发表于 2021-1-16 04:44
prop trading的公司是Broker Dealer 是另一套东西,楼主说的这些是Registered Representative的考试是服 ...

能详细解释下吗?prop trading公司或者broker dealer不是随便能注册的吧,如果我想炒短线避税,注册此类公司需要那些许可呢
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新鲜出炉的韭菜 发表于 2021-1-16 05:24
能详细解释下吗?prop trading公司或者broker dealer不是随便能注册的吧,如果我想炒短线避税,注册此类 ...

不服务其他客户的话,
1. 可以是Sole Proprietorship 这是适合个人的,猜测你是需要这个,https://www.traderslog.com/busin ... 20legally%20conduct,a%20more%20formal%20legal%20entity.
2.可以做market making业务需要Broker Dealer注册非常复杂,非常多的regulation 但是是为了自己账户trade, 有权利有义务有net capital 要求
https://www.sec.gov/reportspubs/ ... tregbdguidehtm.html

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新鲜出炉的韭菜 + 1 很有用的信息!

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shuati_mw 发表于 2021-1-16 05:51. 1point3acres
不服务其他客户的话,
1. 可以是Sole Proprietorship 这是适合个人的,猜测你是需要这个,https://www.t ...

感谢,我好好研究下
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 楼主| Lawrence888 4 天前 | 显示全部楼层
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新鲜出炉的韭菜 发表于 2021-1-15 11:20
请教楼主一个和税务相关的问题,如果我只做短线但考虑到税太高,于是想通过开专职炒股的公司避税 (不服务其 ...

每个人的状况都不相同,税务问题建议你找专业会计师请教。
美国的资本所得税制会这样设计,就是引导投资人做长期投资,短线交易是造成税务负担的主因。如果成立公司单纯是用来交易股票,我个人觉得不是一个好主意,很有可能得不偿失。
换个角度来看,大家都很聪明,也都想省税,这个方法大家应该都想到了,IRS也知道大家在想什么,如果这是个可行办法,应该绝大多数人都去开公司户了吧。
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