自身经历提醒大家即使保险很好看牙看眼睛也要小心被坑

本人和队友都是科技大厂的保险，公司掏钱买的非常好的那种。medical，dental和eye都包括，自付程度非常低而且报销范围非常广，其中dental是plus级别。就在这种情况下，本来我们对于医疗健康方面还是挺有信心的，觉得就算去了医院也不会很贵，然而还是有被坑的经历。下面讲一下我们的经历，以及防骗tips，还有我自己的分析为什么会被坑。

关于眼睛：
在美国这边近视想要配个普通的眼镜，流程是验光➕配镜。验光一般都是全保的，每年一次。配镜就要看各种眼镜店价格情况了，不过个人经验，不买太奢华的镜框的话，价格也就在$200-$300徘徊。
然鹅！队友今年年初去一家经常去的眼镜店，还是visionworks非常有名感觉靠谱的连锁店，突然被告知*今年*（划横线后面要考的）他的保险出于xyz原因不能报销他的眼镜了，还说他们店可能不在network里了。队友一开始也是非常奇怪的：往年我都在你这里配没问题的呀，而且我验光的地方也是你们同一个公司的没问题呀，怎么就今年你们突然不行了？然后那个*巧舌如簧*的店员解释了一通原因，说啊这个可能是因为往年也不报销但是我们店员都给你找我们店里的deal让你自费也可以配到便宜眼镜。队友说好吧，那你算一下价格吧。然后队友选了一个镜框，很普通的rayban，标价也就200-300。店员噼里啪啦算了一通说，喔你今年这幅要$500。队友想想，和往年$200虽然有差，但也不至于付不起，差的不算多嘛，懒得和他计较，当场就用hsa卡付了钱。
其实到此为止我们也只是认为可能这家店今年不在network里，或者这个店员不太友好，以后不来了就是了。没想到后面牙科相似的经历才让我们明白了更多事。

牙科：
本人去年去做常规的洗牙，在一个小小的family dentistry做的，服务比较友好收费也不贵，当时流程是：拍xray，看清楚牙的大概情况（蛀牙，歪牙之类的），洗牙，有漏洞的地方补一补，有需要继续处理的（拔牙，带牙套之类）牙医会根据严重程度给你讲清楚，然后推荐你去如果想处理可以更专业的地方。我的牙整体没什么问题，但是通过xray看到比较靠后的两颗牙有些问题，有一颗已经黑了，牙医联系我两颗都拔掉，给我推荐了一个专业的可以全麻的地方拔牙，叫wisdom teeth guys。怎么样，听名字就跟专业有木有，专门拔智齿的地方哦！而且也是连锁的，好多城市都有店，google上面review也不错。
我第一次联系wisdom teeth guys，还只想要拔掉其中一颗智齿，当时他们根据我的保险信息算了半天，告诉我：因为一般的保险都只报销拔4颗智齿一起的比较多，单独拔1颗可能不在保险范围内，甚至可能更贵。给我报价一颗智齿$300多。并且跟我说这周正好有一个时间，让我要不要预约，我差一点就预约了，他都准备给我念预约的policy了，要签字那种，大意是no show要罚款200，不能提前吃东西，取消也要罚款。我一想，这不对劲，感觉这么着急呢，而且挺贵，我问那4颗全拔多少钱啊？人家说，才$100多。我心里想，我倒是想4个一起拔，问题是我就剩这么一颗啊。心里不平衡，我就问了保险公司，能不能变通一下，给我上报成4颗，这样我就少付点。保险公司回复，理论上不是不可以，但具体case能不能过要看具体officer的态度，如果赶上头脑灵活的就过了，赶上那教条的还是不行，并且拔牙诊所愿不愿意上报也是个问题。我又问了wisdom teeth guys，诚恳地说了我的问题，他们回复：No，你这个只能按照1颗来。我还是有点抠门的，$300多拔一颗牙，算了。

然后来到几个月后的最近，感觉这牙越来越不舒服了，经常疼还会出血，我想着必须要拔了，就算贵点两颗$600我也能接受。又打电话问wisdom teeth guys，这次换了个人给我报价，也是一通研究我的保险信息后，操着甜美的声音告诉我：你的保险*今年有变动了哦*（梅开二度，再次划横线后面要考）因为xyz原因你的这种拔牙算是一个surgery，而且还不是一般的oral surgery，是abc fancy bla bla surgery，只有在hospital做才可以报销，在我们这里做只能自费哦。不过没关系，我们也考虑到了，给您一个现金价，这可是帮您省钱哦，两颗牙一起拔不要9999，只要$1050哦。其实在她说blah blah找借口说我保险用不了的时候，我就大概心里有数了，有没有觉得非常耳熟的话术。这是故技重施啊。拔牙2颗收我$1050？我不可能掏的。
我给保险公司打了个电话，想问一下为什么我这么好的plan却拔牙这么贵。接线小哥态度非常好，他向我解释了plan关于拔牙的内容，和我了解的一样，cover范围广自付还低。而且今年保险允许只拔一颗智齿也一样cover。那为什么会出现这种情况呢？小哥直接问了wisdom teeth guys的店名，帮我确认了他们确实是在network里的。到这我基本认定wisdom teeth guys是个黑店了，准备另找一家，然而小哥非常热情的要帮我去和他们谈谈，给我call on hold，一边和wisdom teeth guys打电话。20分钟后，小哥开心的告诉我，wisdom teeth guys之前应该是“掌握了错误的信息”，“算错了”，现在他已经把正确的信息告诉了诊所，诊所应该会重新给我一个好价格。这是我没有想到的，我本来打电话只是想询问plan。小哥非常绅士地告诉我，再遇到这种情况直接给他们打电话，他们会替我fight（笑哭），因为他们不想看到顾客去和诊所fight。小哥真有幽默感，同时也让我明白了这个医疗行业背后有多少水。

后续，拔牙诊所那边打来电话，给出了个$130-180的报价。好家伙，这是直接打个一折啊，之前不是信誓旦旦说$1050么。我觉得可以接受，这才是正常价，立刻和她们约了一个时间。当然，听她讲no show&cancel policy也是听得我直冒冷汗，不仔细听就会错过重要信息：全麻拔牙，提前8小时不可以吃喝，要有人开车陪着我一起来，不然因为自己原因影响手术也会被罚款。

到这，故事暂时结束了。在美国不是一天两天了，对于上医院这件事情渐渐习惯了，特别是有了比较好的保险以后，经常容易放松防备，有时坑爹还是防不胜防。这里有很多好医生和良心诊所，但也有坏心眼的收费人员。这点钱不算多，几百一千的，还都可能从HSA出，但请大家一定擦亮眼睛，对于自己的钱，不该花的一分也别被坑去。当然了，祝大家健康，尽量不去医院！

Tips：1.去不同种医院的时候提前大概了解一下服务和价格，遇到别人说什么不要马上信，永远给自己一点研究的时间，不要因为时间紧/焦虑就盲目信任别人，事后后悔。
2.怎么做研究？上网查，问朋友，给保险公司打电话，或者自己有family doctor也可以先聊聊。具体的细节虽然不知道，但大致的靠不靠谱是可以判断的。自己也要掌握好每一年的plan details，看清楚各种类报销情况。
3.记住，看病这件事，除非emergency，最后一步才是交钱预约。一定要把能想到的都想全面再交钱/预约/签协议！

觉得故事精彩有帮助的，欢迎加米。大家也可以一起讨论关于被坑的经验和tips。祝大家身体健康！

补充内容 (2021-2-26 03:09):
补充一下我自己认为为什么有如此好的保险plan依然会被坑。非专业人士，非常主观，可能有错误。也欢迎大家讨论。
1.医疗行业水深也许是无差别的，特别是牙医和眼科这种需求量大的，也许收费人员是能坑一个是一个。如果他们想办法让顾客不走保险，支付现金，对他们的资金链是非常有好处的。
2.如果自己本身有非常好的保险，那么这种保险公司可能本身审核机制也很严，诊所想要偷偷摸摸加点不必要的东西上去自己多赚钱可能会被识破，导致诊所方面可能还有点恨这种好的保险大厂。所以遇到这种客户，诊所可能会变着法的让你不要走保险，对他们来说才是更大的利益。
3.如果自己有好的保险，诊所看得出来你是在大厂工作，收入高hsa齐全，可能也会赌一把试着让你自付多一些，反正他们觉得你有钱能付得起嘛，而且hsa来付又不是自己的钱，可能有一部分（比如我队友）确实会懒得argue直接付钱。
4.还是犯错的成本太低。诊所方面能坑一个是一个，遇到我这种较真又有时间的坑不了就算了，一句“之前算错了”就打发了。他们怎么样都没有任何损失，搏一搏还能赚更多（黑心钱）。

在美国看病整体的感受： 虽然美国医疗科研水平发达 但与我无瓜 遇到的医生一个比一个菜

补充内容 (2021-2-26 10:52):
走过路过的朋友行行好给我来点米

我牙齿的保险是CIGNA， 你参考一下我找牙医的方法。（其实眼睛也适用）
1. 在保险公司官网搜索家附近的所有的牙医诊所，找到排名最好的前五个，分别去它们的官网看它们的牙医有谁以及提供什么样的服务。
2. 谷歌一下你在官网看到的牙医，看看谁的review最高，记住他们的名字。
3.分别打电话去预约，看看谁家能尽快给你预约到第2条中你记下的好医生，然后下班直接去。
以上是我的经验，没踩过雷。我2017年拔了四颗智齿，花了306刀。补牙N颗（每颗自付60刀左右），费用比较合理。后来就锁定了一家，一直在那里搞牙齿。
2017年还做了眼睛激光手术，最后谈下来的价格是3000刀，感觉我再谈谈可以更低，大家可以参考下。

太有同感了，我也是牙医refer我去某个clinic拔智齿，因为太信赖牙医了想想refer挺好的也没查口碑直接去了。去了先收了200刀什么new patient establish费用，又拍个ct 200刀，我说ct我有啊我以前拍过，他说我们这是全景高级ct，和你那普通的不一样，保险不包，要拔牙就得拍。拍完之后跟我一算拔牙要1000多刀，我一看这么坑赶紧跑路了，就这么浪费了400刀。
换了个自己找的地方，结果上来又是要我拍ct，我说我都拍过高级全景ct了，他说我这是3D超高级ct，250刀，保险也是不包，但是不拍就不给拔。我说我能不能回去想想，他说可以是可以，但是你今天来了要是不拍，我们跟你这聊天诊断了你也得交诊断费大概100来刀，我真是服了。当时想想就算了既然到处都是坑就在这坑完吧，就把这250刀的ct拍了。
最后拔牙的时候只要100刀，保险cover了90%以上吧，但是在第一个诊所白白花了400刀，第二个诊所额外花250刀收获一张啥用没有的3D ct。我保险常规项目都是全包或90%以上的，但奈何架不住这些诊所专门用一些奇怪code去bill他们的创收项目，反正我至今还没碰到过拔智齿比我被坑得更多的。
还有各种额外收费和收错钱诊所不承认的经历，我现在是被美国这种医疗收费制度搞得都心理阴影了，看到medical bill就心烦，被坑个几十几百块钱都懒得argue了，就当花钱买个好心情吧

自己dd一下。恳请大家高抬贵手加个大米！谢谢！

牙医我不是很有经验，medical我倒是碰到过。重大procedure之前问保险公司确认费用，而且你可以记录下来当时告诉你价格的是谁。如果最后保险公司要求的自付费用太高，是可以要求追溯review的。

如果是诊所乱收钱，跟保险公司说让他们去找诊所，我之前碰到过诊所把保险code填错了，保险拒付，诊所找我要钱这种，是跟保险公司说他们去搞定的。

这些诊所这样乱报价，难道不怕后续被病人和保险公司找麻烦投诉他们吗？

dreamBigger 发表于 2021-02-25 11:48:49
这些诊所这样乱报价，难道不怕后续被病人和保险公司找麻烦投诉他们吗？

他们一句“不小心算错了”，也拿他们没办法啊。而且数目不大，几百一千，已经完成了的交易很多人（比如我队友）也就懒得去关了。不过我相信保险公司自己有自己的反馈和评判标准，像我给保险打电话这种事情发生多了也许这种诊所会进入他们的黑名单。

关键是如果真的是什么急病大病，人本来就很虚弱，连提前询问的精力和时间可能都没有，只能任人宰割了。

djhwjbb 发表于 2021-02-25 12:22:30
太有同感了，我也是牙医refer我去某个clinic拔智齿，因为太信赖牙医了想想refer挺好的也没查口碑直接去了。去了先收了200刀什么new patient establish费用，又拍个ct 2

原来如此，看来这是他们通病：编一个fancy name就可以收高价和绕过保险，最后被坑的确实我们大众。

还有就是medical group和保险公司谈不拢合同，威胁患者马上要out of network 让患者去找保险公司发声
年初我都怀孕七个月了还要天天操心自己的OB要换 急死个人
问保险公司 说必须到合同结束之后才能申请continuity 可是等合同到期了扯皮pre qualification还是要时间，耽误的还是患者的时间
最后好歹是两边和解了 可以继续看同一个ob了 简直是折腾人玩

分享一个最近差点被坑的，明明和医生讲好做annual check，保险包括的。然而还是要付费，原来是写错了原因，一个office visit要收300，最后打电话问清楚医院，保险等，又是提交收到的账单等，反正到现在还没有等来答复。确实收到medical bill，一定不要先付款，先搞清楚到底怎么回事。