离职后原公司401k的处理方式

咖啡brownie 发表于 2021-6-26 04:28
感谢！加米！层主看看我理解的对不对。

把401k（tax deferred）那部分尽量转成Roth IRA，转的钱数量会 ...

我分开来回答一下。

1）
把401k（tax deferred）那部分尽量转成Roth IRA，转的钱数量会算在当年income里一起收税。

所以要调控下当年的income，别交太多，AKA，多余的转到传统IRA（同tax defered），再慢慢转到Roth IRA里（比如停薪留职，gap几个月的那一年，这种情况）。

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如果你收入比较高，超过Roth IRA income limits（around 140k taxable income），但是又想存ira，有可能需要backdoor。如果是这种情况，建议每年准备convert多少去roth ira，那就从401k转多少出来，然后把tira里的钱全部转走去roth ira，一分不剩。

为什么呢？ 因为tira里面有你401k的pretax 钱和你backdoor ira放进去的after tax（non deductible）ira。两种钱混在一起，报税太麻烦。

2）
Roth IRA里的投资盈利不收税。我没记错的话，买房/装修/看病 blabla还可以提前支取出定额的盈利。本金是随时可取的。

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Roth IRA里的投资盈利不收税。
---对

我没记错的话，买房/装修/看病 blabla还可以提前支取出定额的盈利。
--取出定额的盈利我不太确定要不要收罚金
但是如果你需要看病， 应该考虑hsa或者fsa。这两种账户里的钱是pretax，指定用途distribution也是不收罚金的。你从roth里取的钱都是已经交过税的，而且一旦取出来就不能再放回去了， 也就是说老母鸡杀掉了，以后不会有鸡蛋了。

本金是随时可取的。
-- converted的钱前五年不能取。否则付10% penalty。一般放在roth里的钱不到万不得已不会取得。

转ROTH的话按这一年的收入交税巨亏啊，除非是这一年失业或者无薪假期之类，收入远低于其它年份，不然损失太大了

咖啡brownie 发表于 2021-06-25 13:28:15
感谢！加米！层主看看我理解的对不对。

把401k（tax deferred）那部分尽量转成Roth IRA，转的钱数量会算在当年income里一起收税。

Trad IRA慢慢转ROTH报税的时候麻烦太多了，需要快进快出钱一到帐就转ROTH

chencuicui 发表于 2021-06-25 14:17:09
我分开来回答一下。

1）

加米了。能不能详细讲一讲从pretax 401k到roth ira怎么操作，看你的说法要先转到traditional ira，再转成rothira。但是traditional ira到roth ira不是只能一年6000吗

发帖不留名 发表于 2021-06-26 12:47:04
加米了。能不能详细讲一讲从pretax 401k到roth ira怎么操作，看你的说法要先转到traditional ira，再转成rothira。但是traditional ira到roth ira

6000只是每年contribution的上限，conversion是没有限制的

发帖不留名 发表于 2021-06-26 12:47:04
加米了。能不能详细讲一讲从pretax 401k到roth ira怎么操作，看你的说法要先转到traditional ira，再转成rothira。但是traditional ira到roth ira

401k转出一般直接联系你们公司401k的管理方，选withdrawl，再选amount，然后会给你寄支票或者直接转到你的ira。不管哪种方式，pretax fund只能存tira，post tax fund只能存roth ira。另外，如果你选的是支票，收到之后一定时间内要存掉，而且一定要直接存retirement account，否则irs会认为你withdrawl了钱从401k，然后罚panelty。

钱进了tira，需要在你的ira broker里找conversion的页面，这个时候钱都已经在tira里了，有多少，可以转多少到roth ira，只是convert的时候的value年底要报在当年收入里，需要交税。

你可以理解6000limit是每年从你手边的现金里新放入roth ira或者traditional ira的钱。而上面说的两种转，你的钱初状态已经在401k，也就是retirement fund里了，所以和这个6000 limit无关。

chencuicui 发表于 2021-06-26 20:03:55
401k转出一般直接联系你们公司401k的管理方，选withdrawl，再选amount，然后会给你寄支票或者直接转到你的ira。不管哪种方式，pretax fund只能存tira，post tax

请教下，我准备海归了，海归后是不是就可以照你说的方法把401k转去Roth ira？因为没有美国其他收入了所以税率可以比较低？这个没有每年的金额限制？

evacado27 发表于 2021-06-24 20:55:18
我的组就叫rollover我也来答一下吧

1. 留在原地不管-不推荐

rollover到roth ira是新公司的IRA还是这个roth账户要自己开啊？

GGGGrace 发表于 2022-04-01 10:12:26
rollover到roth ira是新公司的IRA还是这个roth账户要自己开啊？

理论上都可以的 看你开户的商户有没有另外限制

evacado27 发表于 2022-04-01 18:18:25
理论上都可以的 看你开户的商户有没有另外限制

好的好的 谢谢！回头仔细研究一下🧐