离职后原公司401k的处理方式

匿名用户 发表于 2023-09-18 19:51:02
真的是好复杂

不想交太多税的省心办法

Pretax 转到ira今年要交税的

为什么感觉不管怎么算都是pretax 401k比较赚？假如你每年的收入已经接近最高bucket了

比如你现在有100k，30年后翻5倍就是500k，假如一次性取出那就是到手federal 25%左右税率，差不多375k，而且不用交FICA。假如分多年取那能更低。

如果你现在一次性取出，在每年收入都较高的情况下，基本都是要交到37%的那个bucket。也就是说本金最后只剩63k，30年后取出5倍也只有315k。当然你可以用当年的收入来交税。即使这样你的IRA账户最后也就是500k，但是你交税的钱（37k）30年后也变成了185k，而且只用交20%的capital gain，最后和401k的钱加一起最低也有523k，依然beat Roth IRA

感觉最大的优势只是Roth IRA里可以交易个股，如果只是买大盘的话只要你收入不是0就亏吧

relakuma 发表于 2023-9-18 20:17
为什么感觉不管怎么算都是pretax 401k比较赚？假如你每年的收入已经接近最高bucket了

比如你现在有100k ...

即使这样你的IRA账户最后也就是500k，但是你交税的钱（37k）30年后也变成了185k，而且只用交20%的capital gain，最后和401k的钱加一起最低也有523k，依然beat Roth IRA

感謝分享, 最後這段計算&比較有點看不懂, 不知道能否把兩種方案的計算過程也分享一下呢? IRA帳戶最後不是變成上面說的315k了嗎? 怎麼這邊又變成500k? 37k不是指把所有錢都留在401K然後30年後再取出當時要繳的稅嗎? 什麼叫做37k 30年後也變成了185k呢? (抱歉應該是我哪裡搞錯了, 還請您指正一下, 感謝感謝

https://www.1point3acres.com/bbs/thread-1016686-1-1.html
有时间研究一下

想咨询下，怎么把前公司的401k转到现在公司的401k中？在哪里操作？

如果想从401k贷款的话，转到new employer 401K里面是不错的选择。因为从401K贷款的额度是50% of 401K account balance，最高额度是5W，也就是说需要401K里面有10W. 对于刚工作的小伙伴来说是个不错的选择。借自己的钱，还自己的钱。钱从左边口袋到右边口袋。

HughJass 发表于 2021-6-26 04:09
Trad IRA慢慢转ROTH报税的时候麻烦太多了，需要快进快出钱一到帐就转ROTH

hi请问什么叫“ 需要快进快出钱一到帐就转ROTH” 钱是到哪个账？然后如果是跳槽转roth是没有6000限制limit的 你是这个意思吗

archer1219 发表于 2024-02-01 19:06:22
hi请问什么叫“ 需要快进快出钱一到帐就转ROTH” 钱是到哪个账？然后如果是跳槽转roth是没有6000限制limit的 你是这个意思吗

现在利率高的时代，钱在IRA里面放一两天都有利息，利息那部分需要交税，虽然没多少钱但是又要多出一张税表，所以最省事的方法就是钱一到帐马上转

跳槽把401K转ROTH要按那一年的总收入交税，亏得很。除非是休息一年大半年不上班没多少工资，不然没法不亏

chencuicui 发表于 2021-6-24 22:19
其实有三种选择：
1）留在原公司， 可能会被收管理费，不推荐
2）转到新公司，方便管理，但是失去了转成aft ...

你好想问一下，转到Roth IRA 以后怎么交税呢？比如在fidelity开户，fidelity会给我发税表吗？

子安 发表于 2024-7-14 12:46
你好想问一下，转到Roth IRA 以后怎么交税呢？比如在fidelity开户，fidelity会给我发税表吗？

第二年会给你发的。报税的时候记录在 1040 IRA distribution下面一起算在taxable income里交税