离职后原公司401k的处理方式

chencuicui 发表于 2021-6-25 11:19
其实有三种选择：
1）留在原公司， 可能会被收管理费，不推荐
2）转到新公司，方便管理，但是失去了转成aft ...

感觉大佬！

跟大家讨论个小问题：理解没错的话：401k -> Roth IRA分两步
1）401K -> Tranditional IRA
2) TIRA -> Roth IRA，这一步产生税

如果打算分几年转（这样总税率低），是不是第1步可以全转，第2步分几年进行就可以了？

1）401K -> Tranditional IRA
2) TIRA -> Roth IRA，这一步产生税
先回答第一个问题，这两部步骤是对的。

第二个问题，如果你要转很多钱的钱，最好不要第一步把所有的钱都转到 T IRA，然后分好几年转。因为IRS tax你的 amount = the amount you converted *( what you converted / sum of all funds you has in your traditional IRA) 如果你全部转了，当年只convert一部分，报税的时候有点麻烦，以后每年报税都要记得你上一年账户里多少钱是交过税的。

一般都是推荐所有转到traditional IRA的钱，当年年年底前全部convert去roth ira。或者再决一点，所有转到traditional IRA的钱，到账了的同一天全部convert去roth ira，这样就不会有收益。

啊这个经典的老帖子请允许我跟问一句。
如果我按照分几年把前公司的401K -> TIRA -> Roth IRA了，对backdoor有什么影响？我现在没有任何IRA也没设backdoor，只有前公司的401K和现公司的401K (有in plan conversion 到 401K Roth）。
我要是现在还不打算把前公司的rollover出来但是打算之后弄，现在应该把backdoor setup起来吗？
感谢各位大佬

chencuicui 发表于 2021-6-25 14:17
我分开来回答一下。

1）

想請教一下, 如果直接要從traditional 401k最終轉到Roth IRA的話, 我查到似乎是直接rollover過去Roth IRA就好 (當然當年度這筆錢都算所得繳稅), 不需要仿照Backdoor Conversion的作法先轉到Trad. IRA再從Trad. IRA轉Roth IRA, 因為rollover to Roth IRA (而非contribution to Roth IRA) 並不會受到任何收入級距的限制, 而且可以一次把整個Traditional 401k帳戶裡面所有錢都轉過去Roth IRA (只要繳交相對應的年度所得稅) 這樣的理解對嗎?

這邊寫到:

Roth income limitations do not apply to this type of conversion. Anyone, regardless of income, is allowed to fund a Roth IRA via a rollover—in fact, it is one of the only ways. The other way is converting a traditional IRA to a Roth IRA, also known as a backdoor conversion.

去年離職後今年前三季都沒收入, 想說趁這個所得超低的gap year把401k裡的錢通通轉去Roth IRA

401 到 roth 是一个taxable event。人话 变成当年收入交税。不划算。应该在年收最少的时候转部分