关于Fintech的讨论和2cents - 监管风险

搬板凳听讲

传统金融从业在模型更迭，数据抓取受到各种监管，很难搞创新。感觉高层也不想创新，稳定最重要。毕竟一旦出事了，就会被同行打压很久。

另外比较感兴趣所谓的fintech整那些fancy的ML/DL model, 到后来解释性不足，怎么跟consumer交代

Google去年推出的的Gpay感觉一点都没有威胁到那几家fintech的产品唉 实在是太难用了…

Moduli 发表于 2021-07-04 16:31:26
当年许多人也是这么评价特斯拉的。再当年也有许多人这么评价苹果做手机的。历史总是反复的。

特斯拉和苹果很厉害，但是他们都是按着行业规则公平竞争的，例如汽油车要过的测试特斯拉一定要通过才能上路，手机也没什么问题，但是现在fintech的公司受到的监管远少于其他金融企业，就是在不同规则下做同样的事，万一哪天做大了监管加上来，怎么样就不好说了。

jimwallet 发表于 2021-07-04 14:42:38
创造更易用的产品，帮助用户省钱 虽然不是从0到1的创新。但也造福了一部分人，也算是创新的一种。不算是伪命题

关键是有些易用性是建立在逃避监管之上的，例如自动给中小企业放贷，大银行肯定不能用ml自动审核，underwriting很严格，有些fintech就是直接一个算法就放了，爽是爽，但是做大了监管一上来整个业务模式都要gg..

补充内容 (2021-07-05 08:47 +08:00):
有些做信用卡的fintech各种portal上来给人一种运筹帷幄很多数据的感觉，但是一上监管说不定就各种数据join不到，甚至根本连real time fraud model都不符合compliance得改，跟大银行的信用卡就没啥优势了。

2ndcat 发表于 2021-7-5 08:41
关键是有些易用性是建立在逃避监管之上的，例如自动给中小企业放贷，大银行肯定不能用ml自动审核，underwr ...

我不是金融专家，你说的这些我不太懂了。这种情况下，我选择相信ceo和创始人，比如chime的创始人，金融背景，如果有这种非常大的雷，他应该比别人更懂更早解决问题。

也听听懂行人的高见，来学习下。

大部分时候其实bank和fintech是互补而不是竞争，bank看不上那些高风险的小贷款，它没有动力做变革！
另外我也发现好多fintech的人连基本金融常识都不懂，不要以为fang的技术是改变fintech的核心，fintech还是需要更多金融知识，tech公司的产品迭代流程才是真正让fintech区别于bank的东西

利益相关，有传统金融+fintech+投资背景 7+yoe
就说一个点，为什么很多你以为大银行能做的业务做不了，其实是根本不值得做。
Durbin Act了解一下。

2ndcat 发表于 2021-7-5 08:35
特斯拉和苹果很厉害，但是他们都是按着行业规则公平竞争的，例如汽油车要过的测试特斯拉一定要通过才能上 ...

先有了论点总是能找到论据的。让时间来评判吧，过5到10年再看。

bigswingbig 发表于 2021-07-04 18:18:05
利益相关，有传统金融+fintech+投资背景 7+yoe
就说一个点，为什么很多你以为大银行能做的业务做不了，其实是根本不值得做。
Durbin Act了解一下。

看了durblin act。大银行不愿意lower bank account fee 他们就靠这个来弥补debit上失去的收益。怪不得chime受屌丝欢迎